D’après les grandes lignes d’une étude publiée par RateSupermarket.ca, plus de 60% des Canadiens regrettent leur niveau d’endettement actuel.  Plus de 26% des répondants confirment un solde à payer de plus de 5000$ sur leur carte de crédit.  Pire, près de 10% d’entre eux doivent plus de 10 000$ et 41% des participants confirment traîner une dette de plus de 3000$ sur leur carte de crédit respective.

L’étude mentionne une dette moyenne de 3278$ pour le détenteur canadien. Est-ce que votre solde dû se veut plus élevé que celui détenu par le consommateur canadien?

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Cet article est la suite du texte « Les signes précurseurs qui indiquent un endettement trop important »

1) Rien de mieux que de débuter par le bon vieux chiffrier Excel, pour y détailler une liste de toutes les dettes contractées. Par exemple, la première ligne pourrait se lire ainsi: «Vente à tempérament, Magasin de meubles ABC, solde résiduel dû de 6000$, taux d’intérêt exigé de 18%, mensualité de 300$ et échéance dans 16 mois. Chaque créance, incluant les cartes de crédit, se devrait d’être indiquée de cette façon.

2) Un plan d’attaque. C’est ici qu’un logiciel spécialisé tel que Budget Express s’avère indispensable.  L’objectif est de déterminer les sommes disponibles mensuellement pour les canaliser vers la réduction de la dette globale. La première chose à considérer est le réaménagement immédiat du budget pour prioriser le remboursement de la dette qui détient le plus haut taux d’intérêt. Continue reading « 6 étapes pour se sortir de l’endettement » →

«Des taux d’intérêt anormalement bas ont permis de pouvoir gérer ces niveaux d’endettement élevés relativement bien, jusqu’à maintenant. Mais le gouverneur de la Banque du Canada, Mark Carney, a averti les Canadiens qu’ils devraient faire preuve de prudence dans leurs demandes de crédit, alors que les taux d’intérêt vont inévitablement retrouver des niveaux « plus près de la normale », un jour ou l’autre», a expliqué par voie de communiqué en décembre dernier Michael Gregory, économiste principal, BMO Marchés des capitaux.  Continue reading « 5 signes précurseurs qui indiquent un endettement trop important » →

« J’orchestre mon budget personnel autour d’un voyage que j’aime faire chaque année, mais je me fais un devoir d’épargner en vue de la retraite. Ma stratégie pour rester en équilibre : profiter de tout, avec modération! »

Profil d’utilisateur
Homme, 34 ans, technicien en mécanique du bâtiment, tire un revenu supplémentaire de ses déplacements pour le travail, père d’un jeune enfant, copropriétaire d’une maison avec sa conjointe, possède une vieille voiture, contribue activement à un RÉER, ne possède pas de dettes à part l’hypothèque, est très préoccupé par sa situation financière à la retraite puisqu’il n’a pas de fonds de pension. Continue reading « Voyager tout en épargnant pour la retraite : c’est possible! » →

Mon intention d’aujourd’hui n’est pas de vous obliger à éliminer ce café matinal acheté chez votre détaillant préféré, ni de vous faire prendre conscience qu’un dollar dépensé est un dollar de moins dans vos poches. Tout le monde est conscient qu’épargner signifie parfois de faire des sacrifices.

Qu’il s’agisse de se débarrasser d’une seconde voiture, d’apporter un lunch au travail le vendredi ou d’opter pour les items vendus à rabais en magasin, l’épargne est une thématique connue d’une majorité. C’est dans sa mécanique que ce billet pourrait vous être utile, en vous présentant cinq stratégies pour démarrer ou consolider votre plan d’épargne.

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« J’attribue directement à BudgetExpress le fait d’avoir pu concrétiser mon rêve d’avoir une maison aussi tôt dans ma vie. »

Profil d’utilisateur
Femme, 31 ans, consultante en technologie éducative, mère d’un bébé de 11 mois, habite avec son conjoint depuis 4 ans, copropriétaire d’une maison neuve depuis 2 ans, possède une vieille voiture, contribue au minimum à un RÉER chaque année, considère son taux d’endettement bas à part l’hypothèque!

Cette utilisatrice de BudgetExpress, c’est moi. J’aurai le plaisir d’animer cette chronique qui présentera des utilisateurs du logiciel et la façon dont ils en tirent profit. J’espère parler à de nombreux autres « accros » du logiciel que moi!

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Il m’étonne de constater que plusieurs travailleurs vivent selon le modèle «paie par paie». Le dépôt bancaire tant attendu, le jeudi venu, s’envole aussi vite qu’il n’est apparu, laissant néanmoins derrière lui un compte de banque dégarni, des factures impayées et un sentiment d’impuissance à ceux, qui, pourtant, travaillent d’arrache-pied du lundi au vendredi pour gagner leur vie.

Un budget personnel peut facilement se réaliser en 20 minutes, une fois toutes les informations nécessaires à sa complétion colligées. Cet investissement de temps est un «désagrément» plutôt mince comparativement aux sept bonnes raisons de réaliser son budget personnel.

1. Conserver le contrôle sur vos finances et acquitter vos obligations financières de base: une fois vos revenus et dépenses bien identifiés pour chaque poste budgétaire concerné, il s’avère aisé de se sentir en plein contrôle de votre destinée financière ou de prendre les décisions qui s’imposent par la suite pour redresser la situation. Quel poste budgétaire devra être compressé pour faire basculer au vert vos prévisions financières annuelles?

2. Limiter votre endettement et prendre action pour s’attaquer au remboursement de dettes: vous songez à acquérir une nouvelle voiture pour remplacer le citron qui vous amène du point A au point B, lorsque ça lui chante? Votre budget vous renseigne en un clin d’oeil. À défaut d’être en mesure de vous offrir un véhicule à 600$ par mois, vous savez qu’une mensualité de 300$ pourrait s’assumer sans aucun autre changement draconien à votre mode de vie. C’est de cette façon que votre budget s’assure de limiter votre endettement, en vous obligeant à consommer «selon vos moyens».

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