Je lisais récemment un article du blogue PT Money qui disait que seulement 10 à 15 % des gens  ayant acheté un logiciel de finance personnel l’utilisaient régulièrement. Assez surprenant comme statistiques même si je ne suis pas totalement surpris.

C’est comme les abonnements au gym, au début tous les efforts sont mis pour y aller, participer au maximum, avoir un coach, etc. Et après quelques mois, les visites au gym s’estompent et on doit se motiver de nouveau pour reprendre le collier.

Cette comparaison, en termes d’effort et de motivation, peut très bien se transmettre à l’utilisation du logiciel de finance personnel.

Comment expliquer ce phénomène? Habituellement pour une grande partie des acheteurs de logiciel de finance personnelle, il y a un facteur qui les a motivés à effectuer cet achat au départ. Problème de crédit, disponibilité d’argent, achat d’une maison, la venue d’un enfant, planification de retraite, etc.

Cette motivation est importante à considérer lors de l’achat et souvent les logiciels vous permettent d’organiser vos idées et évidemment dans le cas d’un logiciel de finance personnel, organiser vos finances et votre budget.

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Des influenceurs vous en rencontrez tous les jours, vous vivez probablement avec certains d’entre eux. Vos enfants, votre conjoint (te) sont les premiers et les plus efficaces des influenceurs. Je veux la dernière console vidéo ; il y a de nouvelles poupées « Monster High » au magasin ; chéri pourquoi on ne refait pas la cuisine ; un voyage à Varadero pendant les fêtes ça ferait du bien; le nouvel iPhone vient de sortir le mien à deux ans, j’ai le goût de changer. J’imagine que vous vous reconnaissez dans ces affirmations. C’est la nature humaine de toujours en vouloir plus.

Des influenceurs en dehors de la maison, il y en a aussi plusieurs. Amis, vendeur de tout acabit, votre banquier, agent d’assurance. Venez souper avec nous sur la terrasse de Chez Boulay pour fêter la venue du printemps ; vous devriez acheter une cravate avec cette chemise, cela vous ferait très bien ; vous devriez prendre un REER dans notre banque ils sont très avantageux ; vous devriez avoir une assurance invalidité plus élevée, vous ne voulez pas laisser vos enfants dans le trouble ; etc.

Certaines de ces dépenses peuvent être budgétées, un voyage, une sortie entre amis ou les cadeaux pour les enfants. Les influencent qui font mal à son budget sont celles qui sont imprévues et effectuées sur un coup de tête.

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Malgré tous nos efforts pour garder le cap sur notre budget, plein d’imprévues peuvent survenir qui ont comme conséquence un dépassement de notre budget.

Surtout il ne faut pas paniquer et faire semblant que le dépassement disparaîtra par magie.

Un dépassement budgétaire nous suit pendant plusieurs mois si on ne fait rien pour le corriger.

Évidemment il est fortement recommandé de budgéter un poste pour les imprévus. Cependant un dépassement budgétaire n’est pas nécessairement dû à un imprévu (maladie, perte d’emploi, etc.). La montée du prix des denrées, de l’essence, des coûts de rentrée à l’école, une sortie bien arrosée ou tout simplement une mauvaise prévision budgétaire peut malheureusement faire exploser votre budget.

La 1^re règle est de reconnaître qu’il y a bel et bien un dépassement budgétaire, pour ce faire un suivi rigoureux de nos finances est nécessaire.

La 2^e chose à faire lorsqu’un dépassement survient est d’en trouver la cause. Lorsque la cause peut facilement être réparée, telle qu’un achat imprévu qui peut être retourné, tant mieux la solution est simple.

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La notion de budget est très simple, revenue moins dépenses, en espérant que le résultat est positif.

La notion est simple, mais effectuer la tâche peut être plus ardu. Un budget est un outil qui vous donne un aperçu (snapshot) de votre vie quotidienne.

Un budget est très personnel et les raisons d’en tenir un à jour aussi est très personnelles, il n’y a pas de recette universelle pour le détail contenu dans celui-ci. Il est important de trouver sa méthode pour que cette tâche ne soit pas abandonnée en cours de route. On doit incorporer son budget dans son quotidien et non comme une tâche désagréable à effectuer chaque fin de mois.

Attention de ne pas effectuer un budget dépressif en restreignant ses dépenses aux choses quotidiennes, mettez un peu de rêve dans votre budget. Rattacher son budget à un plan précis diminue le risque de laisser tomber en cours de route.
Garder son budget simple, pas besoin d’être gradué en actuariat pour comprendre votre budget. Même si certains mois, le résultat est négatif, il est impératif de continuer son budget, c’est de cette façon que le retour à l’encre noir pourra survenir, surveiller de plus près ces dépenses ou tenter d’avoir des revenus supplémentaires.
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Êtes-vous inspiré par votre personnalité « argent » lorsque vous montez votre budget :

Le type martyre de l’argent, vous préféreriez vivre discrètement dans le luxe, mais vous croyez que l’argent est la racine du mal et vous devez vous punir en achetant des céréales de la marque maison et en demeurant à la maison le samedi soir. Vous vous sentez fantastique d’être avare, mais vous vous laissez aller à l’occasion en vous achetant quelques choses de ridiculement dispendieuses lorsque vous n’êtes plus capable de vous priver.

Le type hippie, vous croyez qu’en vous offrant au monde et en devenant réceptif aux abondances de l’univers, alors la vie vous offrira son dû, man… Tout cela est très bien, mais vous dépensez une grosse partie de votre chèque de paie sur des chaussures Gucci de luxe et vous blâmez les maudits capitalistes lorsque vous êtes obligés de manger du riz et des patates le reste de la semaine jusqu’à votre prochain chèque de paie.

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1. Oublier de prévoir l’imprévu

Quand on fait son budget on a tendance à être très optimiste et à considérer des scénarios utopiques. Le problème est que la vie est remplie de surprises et que rares sont les mois qui ne comporteront pas de dépenses inattendues.  Continue reading « 5 erreurs budgétaires fréquentes à ne pas commettre ! » →

Cet article est la suite du texte « Les signes précurseurs qui indiquent un endettement trop important »

1) Rien de mieux que de débuter par le bon vieux chiffrier Excel ou d’un logiciel de finance personnelle comme Budget Express, pour y détailler une liste de toutes les dettes contractées. Par exemple, la première ligne pourrait se lire ainsi: «Vente à tempérament, Magasin de meubles ABC, solde résiduel dû de 6000$, taux d’intérêt exigé de 18%, mensualité de 300$ et échéance dans 16 mois. Chaque créance, incluant les cartes de crédit, se devrait d’être indiquée de cette façon.  Continue reading « 6 étapes pour se sortir de l’endettement » →

Mon intention aujourd’hui n’est pas de vous obliger à éliminer ce café matinal acheté chez votre détaillant préféré, ni de vous faire prendre conscience qu’un dollar dépensé est un dollar de moins dans vos poches. Tout le monde est conscient qu’épargner signifie parfois de faire des sacrifices.

Qu’il s’agisse de se débarrasser d’une seconde voiture, d’apporter un lunch au travail le vendredi ou d’opter pour les items vendus à rabais en magasin, l’épargne est une thématique connue d’une majorité. C’est dans sa mécanique que ce billet pourrait vous être utile, en vous présentant cinq stratégies pour démarrer ou consolider votre plan d’épargne.
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Il m’étonne de constater que plusieurs travailleurs vivent selon le modèle «paie par paie». Le dépôt bancaire tant attendu, le jeudi venu, s’envole aussi vite qu’il n’est apparu, laissant néanmoins derrière lui un compte de banque dégarni, des factures impayées et un sentiment d’impuissance à ceux, qui, pourtant, travaillent d’arrache-pied du lundi au vendredi pour gagner leur vie.

Un budget personnel peut facilement se réaliser en 20 minutes, une fois toutes les informations nécessaires à sa complétion colligées. Cet investissement de temps est un «désagrément» plutôt mince comparativement aux sept bonnes raisons de réaliser son budget personnel.  Continue reading « Sept bonnes raisons de consacrer vingt minutes à votre budget » →

Parmi les 15 pays sondés, le Canada est l’un de ceux qui comptent le plus grand nombre de
travailleurs qui envisagent leur retraite de cette façon, juste derrière le Royaume-Uni (19 %) et les États-Unis (18 %).  Continue reading « Êtes-vous prêt à travailler jusqu’à 70 ans? » →