Halloween, la fête de l’année où les citrouilles sourient et les monstres sortent de leurs cachettes, est une occasion de s’amuser, de se déguiser et de se régaler de friandises. Cependant, cela ne signifie pas que vous devez vider votre portefeuille pour créer des souvenirs mémorables. Voici quelques astuces pour économiser de l’argent tout en profitant pleinement de cette fête effrayante.

1. Planification Précoce

La clé de l’économie pour Halloween est de commencer tôt. Ne laissez pas la préparation de votre costume ou de votre décoration à la dernière minute, car cela peut vous pousser à dépenser plus que nécessaire. Commencez à planifier au moins quelques semaines à l’avance pour pouvoir rechercher des offres spéciales et des articles à prix réduit.

2. Fabriquez Vos Costumes

Les costumes prêts à l’emploi peuvent coûter cher. Au lieu de cela, optez pour la création de vos propres déguisements. Vous pouvez trouver de l’inspiration en ligne et utiliser des vêtements que vous avez déjà chez vous. Les magasins de tissus offrent également une variété de tissus abordables pour créer des costumes uniques.

3. Faites des Économies sur les Décorations

Au lieu d’acheter des décorations coûteuses, explorez des options créatives et économiques. Vous pouvez créer des décorations maison avec du carton, du papier, et d’autres matériaux recyclables. Faites également un tour dans les magasins à un dollar, où vous trouverez de nombreuses décorations abordables.

4. Réduisez les Coûts des Friandises

L’achat de bonbons en vrac est souvent moins cher que d’acheter des sacs individuels. Cherchez les meilleures offres dans les supermarchés et n’hésitez pas à utiliser des coupons. Si vous le pouvez, évitez d’acheter trop tôt, car vous pourriez être tenté de grignoter avant la fête.

5. Organisez une Fête Potluck

Si vous envisagez d’organiser une fête d’Halloween, envisagez de faire un repas sous forme de potluck, où chaque invité apporte un plat à partager. Cela réduira considérablement les coûts de la nourriture et permettra à tout le monde de contribuer à la fête.

6. Utilisez des Lumières à LED

Si vous décorez l’extérieur de votre maison, utilisez des lumières à LED à faible consommation d’énergie. Elles sont plus durables et moins coûteuses à long terme que les ampoules traditionnelles, tout en ajoutant une ambiance effrayante à votre décor.

7. Optez pour les Activités Gratuites ou Abordables

De nombreuses villes proposent des activités d’Halloween gratuites ou à faible coût, telles que des défilés, des projections de films en plein air et des chasses aux bonbons organisées par des associations locales. Renseignez-vous sur les événements à venir dans votre région.

8. Réutilisez les Décorations d’une Année à l’Autre

Lorsque la fête est terminée, stockez soigneusement vos décorations pour pouvoir les réutiliser l’année suivante. Cela vous permettra d’économiser de l’argent à long terme et de réduire votre impact environnemental.

En suivant ces astuces simples, vous pouvez économiser de l’argent tout en célébrant Halloween de manière amusante et effrayante. La fête peut être une occasion merveilleuse de créer des souvenirs sans compromettre votre budget. Alors, sortez vos citrouilles et préparez-vous à une nuit inoubliable, effrayante et économique !

 

Katie Lefebvre
Partenaire de votre réussite financière

 

 

 

La fonction copie de budget est désormais disponible dans la version cloud. Cette fonctionnalité simplifie grandement la gestion de vos finances personnelles. Plus besoin de recréer votre budget à partir de zéro chaque fois que vous souhaitez apporter des modifications ou évaluer vos dépenses.

Avec la fonction de copie de budget, vous pouvez reproduire facilement votre budget actuel en un clin d’œil, éliminant ainsi la fastidieuse tâche de saisir à nouveau chaque catégorie de dépenses et de revenus. Cela vous permet de gagner un temps précieux que vous pouvez consacrer à d’autres aspects de votre vie.

Mais les avantages ne s’arrêtent pas là. En plus de la simplicité qu’elle apporte à la gestion budgétaire, la copie de budget contribue également à optimiser les performances de notre logiciel. En évitant de créer un tout nouveau budget à partir de zéro, vous réduisez la charge de calculs que le logiciel doit effectuer. Cela se traduit par une expérience utilisateur plus fluide et des calculs plus rapides, ce qui signifie que vous pouvez obtenir des informations précises sur votre situation financière en temps réel.

En résumé, la fonction copie de budget dans la version cloud est une avancée majeure qui simplifie la gestion budgétaire et améliore les performances du logiciel. C’est un outil précieux pour tous les utilisateurs de Budget Express. Essayez-la dès aujourd’hui et constatez par vous-même la différence qu’elle peut faire dans la gestion de vos finances personnelles.

Katie Lefebvre
Partenaire de votre réussite financière

 

 

 

 

 

Vous vous préparez à accueillir bébé ? Quel bonheur que de préparer son arrivée, vous avez mille et une choses à penser et vous désirez lui offrir un foyer sécuritaire qui répondra à tous ses besoins. Vos nouvelles responsabilités engendrent une nouvelle réalité, et c’est aussi vrai pour vos finances.

Les préparatifs ne se limitent pas à l’achat de l’équipement, des vêtements, des couches et de la nourriture pour bébé. Vous devez ajuster votre réalité financière, car il y a un coût et des responsabilités importantes auxquelles faire face en tant que parents.

Le budget

Établir un budget est incontournable quand bébé arrive. Vos dépenses augmenteront et pendant le congé de maternité et parental, vos revenus diminueront. Lors du retour au travail, les frais de garde sont aussi une dépense importante et être bien préparé est la clé de votre réussite. Respectez vos limites budgétaires et ne vous laissez pas tenter par les dépenses superflues sous prétexte que c’est cute. Achetez selon les réels besoins et analysez le coût versus le temps d’utilisation. N’hésitez pas à demander des cartes cadeaux comme cadeaux de bienvenue, ces cartes pourront vous donner un bon coup de pouce pour l’achat des besoins essentiels de bébé.

Mon conseil : Faites une liste de toutes les dépenses en lien avec le fait d’être parent et vos revenus en incluant les prestations gouvernementales soit les allocations canadiennes pour enfant, l’allocation famille du Québec, les versements anticipés des crédits d’impôt pour frais de garde d’enfants. Par la suite, faites un budget en tenant compte de tous ces éléments.

Ainsi, vous l’aurez compris, le budget sert à s’assurer que les entrées d’argent restent plus élevées que les sorties, dans un objectif éventuel simple : l’épargne.

L’épargne

Il est important de prévoir votre futur financier et l’épargne est l’élément qui vous permettra de faire face aux évènements de la vie, quels qu’ils soient.

Si ce n’est pas déjà fait, constituez un fonds d’urgence, prévoyez également les achats futurs, autant à court, moyen et même long terme. En fait, vous devrez changer le mobilier, acheter des vélos, peut-être même participer à l’achat d’un véhicule.

Une excellente façon d’épargner est d’automatiser l’épargne selon ses fréquences de paie. Le simple fait de mettre en place des versements automatiques vous permettra d’économiser un montant d’argent intéressant sans même changer votre routine.

Le REEE est également un excellent moyen de prévoir les sommes nécessaires aux études de votre enfant. Malgré le fait que les frais de scolarité sont parmi les plus faibles au Québec, cela ne veut pas dire, sans frais du tout. Au contraire, s’instruire demeure un investissement important et comme parent, vous aurez peut-être le désire de soutenir financièrement vos enfants lors de leurs études.

Mon conseil : Consultez un conseiller qui pourra vous aider à bâtir un plan d’action. Certaines stratégies financières peuvent être très efficaces et engendrer peu de sorties d’argent de votre part. En exemple, un couple qui cotise aux REER diminue leurs revenus imposables, ce qui augmentera les allocations, de plus le remboursement d’impôt pourra être utilisé pour cotiser aux REEE.

 

Les protections

L’arrivée d’un enfant représente une charge financière importante de la part des parents et c’est pourquoi, il est important de rédiger un testament, un mandat de protection du vivant, mais également de revoir leurs protections d’assurances de personnes. La vie nous réserve parfois de mauvaises surprises et personne n’est à l’abri d’une maladie ou d’un décès de l’un des membres de la famille.

Vous avez peut-être une assurance collective avec votre employeur. Le cas échéant, vous devez vérifier si les protections offertes sont bien adaptées à votre nouvelle situation familiale.

L’objectif est de minimiser les répercussions financières advenant une maladie ou un décès de l’un des parents, mais il ne faut pas oublier de bien protéger l’enfant également. Entendons-nous, personne ne se dit qu’il aimerait qu’un tel évènement survienne afin de profiter de la protection d’assurance. Cela étant dit, des protections en cas d’invalidité, de maladies graves et de décès, adéquates, permettront à la famille de vivre de tels évènements sans se soucier de l’aspect financier tout en maintenant le niveau de vie de la famille au moins au même niveau qu’actuellement.

Mon conseil : Il existe une panoplie de solutions mise à votre disposition pour protéger la vie financière de votre famille. C’est pourquoi il est important d’être bien accompagné par un conseiller en sécurité financière, qui vous aidera à faire des choix en fonction de vos objectifs et de votre budget.

 

En conclusion, l’arrivée d’un enfant est un événement heureux qui changera le reste de votre vie. Vous êtes ou serez désormais un parent, et un nouveau petit être dépendra de vous encore plusieurs années. Rappelez-vous que c’est également l’occasion de vous assurer de votre santé financière et de prévoir un avenir heureux, sans stress financier, pour toute votre petite famille.

 

Katie Lefebvre
Partenaire de votre réussite financière

 

 

 

 

Avez-vous l’impression d’être bombardé par les hausses de prix et des taux d’intérêt ? Si oui, vous n’êtes pas seul. Votre budget est-il sous respirateur artificiel ? Voici quelques actions ou solutions qui vous permettront de respirer à nouveau et de prévenir les futurs hausses.

1) Réduire les dépense.
Réduire les dépenses est la toute première chose à faire, mais comment savoir ce qui peut être coupé comme dépenses. Les analyses de Budget Express, permettent de comparer vos dépenses réelles de ce qui avait été planifié. Cela vous permettra d’identifier les dépenses superflues.  Faites la chasse aux rabais en fréquentant des établissements  offrant de meilleurs prix et achetez selon vos moyens.

2) Suivi serré.
Prenez l’habitude de vérifier vos opérations financières au moins 1 fois par semaine. Cela comporte 2 avantages, premièrement vous serez en mesure d’ajuster la situation rapidement et deuxièmement, vous pourrez également repérer des transactions effectuées par un ou des fraudeurs rapidement.

3) Prévoir un surplus.
Accordez des montants supplémentaires à chacune de vos dépenses variables. En gros, si vous avez un budget de 175$ pour l’épicerie, accordez 10 à 15% supplémentaires que vous mettrez de côté dans un compte épargne pour les futures augmentations.

4) Payez plus sur votre hypothèque.
Si vous êtes de ceux ayant un taux hypothécaire variable, ajustez à la hausse ( + 1%) vos versements. De cette façon, lors de la prochaine hausse, votre budget n’aura pas à être ajusté, seules les portions intérêt-capital seront impactées.

5) Solutions drastiques.
Si votre marge de manœuvre était déjà nulle avant les dernières hausses de taux, vous devez réagir immédiatement. Vos dettes vous étouffent ? Songer à vende votre propriété, augmenter l’amortissement de votre hypothèque, refinancer afin de payer la totalité de vos dettes ou prie analyser la possibilité d’une proposition aux consommateurs ou même la faillite.

Avant de prendre une décision drastique, analyser votre budget et modifier vos dépenses, suivez de près toutes vos opérations financières. Budget Express en l’outil vous permettant de reprendre le contrôle de vos finances avant qu’il ne soit trop tard. N’attendez d’atteindre le point de non-retour, utilisez-le et contactez-moi afin que l’on analyse ensemble de diverses possibilités.

Katie Lefebvre
Partenaire de votre réussite financière
écrivez-moi

 

 

 

 

La plupart des gens à qui je demande pour quelle raison ils veulent investir en immobilier me répondent qu’ils veulent être libres financièrement.

Évidemment, qui serait contre ?

Mais encore …?

A mon avis, c’est une des pires réponses qu’on peut me donner.

Tu ne peux pas me dire que tu fais de l’immobilier QUE pour l’argent ! J’achète pas une seconde.

Prends le temps de réfléchir à cette question essentielle. Cette question est vraiment la base de ton cheminement dans le domaine de l’investissement immobilier.

Alors je te pose la question à nouveau: Pourquoi veux- tu investir en immobilier ? 

Quelles sont tes raisons profondes ?

Personnellement, j’en mange de l’immobilier parce que . . .

• J’adore gérer de courts projets. Ça répond à mon besoin quotidien d’accomplissement. Ce réel besoin de faire des petits crochets partout sur ma liste quotidienne d’actions.
• Je me réalise pleinement à transformer un taudis en château pour offrir de meilleures conditions de vie aux prochains occupants.
• Je suis tellement stimulée à optimiser les immeubles que j’achète, c’est-à-dire d’augmenter les revenus et diminuer les dépenses. C’est pour moi un exercice stratégique gratifiant surtout quand c’est fait dans le respect de tous et chacun.
• J’aime tellement me casser la tête à financer et refinancer et poser un million de questions pour comprendre et utiliser les différentes stratégies.
• Et oui, bien sûr! . . . j’ai envie de faire de l’argent toujours en accord avec mes valeurs profondes

Je te mets en situation pour bien t’illustrer ce qui pourrait devenir une réalité, on est jamais à l’abri de ce risque:

– Un locataire part en laissant son appartement saccagé. Probablement, qu’il n’a pas payé les derniers mois de loyer et que pour faire valoir tes droits de propriétaire, tu as dû faire une demande d’expulsion à la Régie du logement.

Tu sais très bien que tu en auras pour des milliers de dollars de rénovation pour qu’il redevienne habitable. Ça peut être tellement décourageant avec tous tes efforts et ton argent investi. Pas juste, non ?

– Une autre situation possible: Tu achètes une coquette maison en manque d’amour, tu la rénoves et puis la remets à vendre le plus rapidement possible comme tout bon “flippeux”. Malheureusement, tu n’arrives pas à vendre ton flip. Le marché ne répond pas comme tu l’avais prévu. Tu as plusieurs visites, mais personne ne dépose d’offres d’achat. Tu croises tes doigts tous les jours en espérant une belle offre payante pour le lendemain, mais ça n’arrive pas. Tu ne comprends pas pourquoi. Des semaines sur le marché et rien.

Tu vis un important stress financier. C’est loin d’être ce que tu avais en tête et établissant ton plan.

Alors dis-moi: Est-ce que tu pourrais vraiment endurer tout ça au nom de la liberté financière !

Personnellement, je ne pense vraiment que sur le long terme tu pourras surpasser toutes les embûches qui se présentent dans le quotidien d’un investisseur immobilier, sans aimer sincèrement ce que tu fais dans tes projets.

Impossible que tu le fasses seulement pour la vision d’être un jour indépendante financièrement. Les défis viendront à bout de ton objectif et tu te sentiras emprisonnée par tes projets au lieu d’avoir acquis plus de liberté.

Tu dois sincèrement aimer le processus pour que le chemin soit agréable.

Tu dois aimer le quotidien autant que les défis que le type d’investissement choisi t’apportera quotidiennement. Sinon, il te faut absolument trouver le moyen de déléguer ce que tu n’aimes pas pour te concentrer sur ce que tu aimes et ce dans quoi tu excelles.

L’immobilier, ce n’est pas différent de bien d’autres secteurs. Il est nécessaire de prendre du recul pour savoir ce qui nous convient ou pas, ce qu’on aime ou pas pour ensuite définir une vision de projet claire qui nous permettra enfin de prendre la route vers la liberté financière tant convoitée.

Si tu as besoin d’être guidée dans ces étapes, tu sais où me trouver. Je t’accompagnerai avec grand plaisir.

Sophie Bernet

 

Destinée à faire évoluer la vision immobilière des femmes investisseurs, Sophie Bernet provoque des réflexions de fond de manière à aider ses clientes à être parfaitement alignées tant avec leurs aspirations personnelles que professionnelles.

Les finances en couple peuvent parfois devenir un casse-tête pour chacun. Comment départir les dépenses, mais surtout comment effectuer les calculs?

Voici trois méthodes de partage des dépenses :

1) 50 – 50
Cette méthode est fort simple, on coupe la poire en deux, c’est-à-dire que chacun paie la moitié des dépenses familiales.

Si les revenus de chacun sont semblables, cette méthode est équitable, mais si les revenus comportent une différence, assurez-vous de faire des choix selon le revenu de celui ayant le plus faible revenu.

Par exemple, les dépenses d’habitations, faites l’achat d’une résidence en fonction de la capacité financière de la personne ayant le plus faible revenu, car vous risquez de mettre en péril la santé financière de celle-ci si vous dépassez ses limites.

2) Selon le revenu (%)
Cette méthode est la méthode la plus équitable si les revenus des 2 parties sont différents. Le partage des dépenses se fait selon la capacité de chacun.

En exemple si l’un a 40 000$ de disponible et l’autre 20 000$, dans cette méthode, celui ayant 40 000$ participera à 66.66% aux dépenses familiales et l’autre ayant 20 000$, à 33.34%. Le calcul peut être fastidieux, alors j’ai préparé un outil facile à utiliser.

Je veux mon outil gratuit

3) À chacun sa tâche
La dernière méthode est celle où chacun se voit attribuer une dépense et la gère seul.

L’avantage de cette méthode est qu’il n’est pas nécessaire d’avoir un compte bancaire qui demande une gestion de la part des deux, c’est donc chacun pour soi. Le désavantage de cette méthode est plus relié à l’augmentation plus importante sur certains éléments.

En exemple, l’épicerie versus les versements hypothécaires. L’épicerie subira une augmentation beaucoup plus soutenue que les versements hypothécaires, puisque ceux-ci sont souvent négociés et fixés pour une période déterminée.

Peu importe la méthode que vous utilisez, il est important que l’entente soit équitable et que vous effectuiez une révision 1 fois par année ou lorsqu’un changement important survient. NE PAS OUBLIER l’épargne pour la retraite dans le calcul des montants disponibles, en exemple, si l’un a un fonds de pension au travail et que l’autre n’en a pas, faites un plan d’épargne retraite pour celui n’ayant pas de fonds de pension et diminuer le montant disponible pour cette personne. Contactez l’un de nos experts de choix, ils sauront vous aider à bâtir un plan de revenus de retraite. Pour terminer, avec Budget Express, vous serez également en mesure de faire plusieurs budgets, ce qui vous facilitera la tâche.

Katie Lefebvre
Partenaire de votre réussite financière

La réussite du plus gros achat de votre vie repose sur votre capacité financière à devenir propriétaire. La préparation est l’élément le plus important.

Voici comment bien vous préparer :

1) Combien d’argent aurez-vous besoin lors de l’achat ?

Lors de l’achat de votre maison, vous aurez besoin de beaucoup de liquidité.
Il n’y a pas que la mise de fonds. Vous devez avoir la liquidité pour beaucoup d’autres éléments, tel que les frais juridiques, la taxe de la SCHL, la taxe de bienvenue et plus encore. Il est important de bien estimer ces frais, car une dépense imprévue peut faire de cet évènement un cauchemar.

2) Faites deux budgets

Un premier budget avec les dépenses actuelles et un deuxième budget en tant que propriétaire.
Serez-vous capable financièrement de maintenir le même niveau d’activité qu’actuellement ? Votre maison deviendra-t-elle synonyme de prison ?

3) Assurez-vous de votre capacité financière

Afin d’être certain de votre capacité financière sur le long terme, épargnez la différence du coût d’habitation actuel versus le coût de votre future maison.

Par exemple, si votre loyer, les frais de chauffage et d’assurances habitation vous coûtent 1 300 $ mensuellement et que l’hypothèque, les taxes, les frais de chauffage, l’entretien, les assurances et le remboursement RAP pour votre future maison s’élèvent à 2 000$ ; épargnez 700$ par mois pendant une longue période, soit un minimum de 1 an.

Si après cette période, vous n’avez pas eu besoin d’utiliser vos épargnes, c’est que vous serez en mesure de devenir propriétaire lorsque vous aurez accumulé les fonds dont vous aurez besoin au moment de l’achat. L’avantage de cette méthode, c’est qu’en plus de valider votre capacité financière, vous aurez accumulé une bonne partie des sommes dont vous aurez besoin au moment de l’achat, sans effort supplémentaire.

4) Choisir des professionnels

La réussite de votre projet n’est pas seulement une question d’argent.
Entourez-vous de professionnels qui joueront un rôle de chef d’orchestre, tel, un conseiller financier qui sera en mesure de vous aider avec vos choix de placements et de stratégies pour accumuler vos liquidités. Un courtier en financement hypothécaire, qui vous accompagnera dans le processus de l’emprunt hypothécaire, un courtier immobilier, qui vous évitera beaucoup de casse-tête, car faire affaire directement avec le vendeur n’est pas toujours chose facile.

Il vous faudra trouver également un inspecteur, un notaire, un spécialiste en assurances de dommages et autres, dépendamment de votre choix de maison.

Une bonne préparation vous évitera de gros ennuis et ne soyez pas trop pressé c’est un achat important qui pourrait tout aussi bien devenir le cauchemar de votre vie.

Vous désirez avoir plus d’information et être accompagné pour l’achat de votre première maison? Notre programme d’accompagnement Réussir l’achat d’une première maison pourrait vous intéresser.

Katie Lefebvre
Partenaire de votre réussite financière

Prendre des décisions financières par soi-même n’est pas si simple, surtout si nous n’avons aucune connaissance sur le sujet. Que ce soit la gestion de son budget, les choix de placements ou de prêts hypothécaires, nous devons faire des choix selon nos objectifs, notre situation personnelle, notre tolérance aux risques et nos capacités à faire face aux imprévus de la vie. C’est pourquoi le fait d’être bien accompagné par un professionnel des services financiers est incontournable et comporte de grands avantages.

1) Plus d’actifs
Selon des études universitaires, les autorités règlementaires et les groupes de protection des consommateurs, les personnes ayant un conseiller financier disposent de 4 fois plus d’actifs que ceux qui gèrent leurs finances par eux même.

2) Plan personnalisé
Les professionnels des services financiers vous offrent également de bâtir un plan personnalisé qui vous permettra d’atteindre vos objectifs. Que ce soient des voyages, l’achat d’une maison ou partir à la retraite, les conseils et les connaissances de votre professionnel des services financiers vous éviteront de commettre des erreurs et vous aurez donc la certitude d’atteindre VOS objectifs.

3) La bonne information
Évitez la désinformation et ayez l’heure juste. Avec les médias sociaux, les opinions du beau-frère ou des personnes de votre entourage, il est facile de s’y perdre et de faire de mauvais choix pour vos finances. Les professionnels des services financiers ont les connaissances et l’expérience pour vous guider vers des choix judicieux selon vos préoccupations.

4) Évitez le pire
Les professionnels des services financiers peuvent également vous aider à prévoir l’imprévisible. La vie nous réserve parfois de mauvaises surprises et, avec l’aide de votre conseiller, vous serez mieux préparé à des évènements incontrôlables qui peuvent nuire à vos finances.

5) Du temps pour vous
Le temps est également un élément très important, car la réussite de votre plan financier demande également d’y consacrer du temps. Les professionnels des services financiers possèdent des compétences, des outils et du temps pour vous accompagner tout au long de votre vie financière.

Je sais qu’il peut être difficile de trouver un expert pour s’occuper de nos fiances, car nous devons avoir confiance en lui. C’est pourquoi je suis fière de vous présenter des professionnels de choix qui font partie de Nos Experts.

Je viens tout juste de mettre à votre disposition les coordonnées de professionnels des services financiers répondant à des critères de sélections élevés et qui pourront vous aider à atteindre la santé financière. D’autres professionnels seront ajoutés au courant de l’année et ils seront classés par région administrative et par profession. Je vous invite à consulter la page Nos Experts dès maintenant.

 

Katie Lefebvre
Partenaire de votre réussite financière

Comment placer son premier ordre en bourse ?

Cette mini formation est valide peu importe la plateforme de courtage que tu souhaites utiliser.

Tu as une stratégie d’investissement ou tu souhaites simplement tester tes capacités à investir de façon autonome sur le marché boursier?

Ce mini cours que l’équipe de Liberté 45 a mis en place cette semaine t’aidera à savoir comment le faire.

Avant de te lancer, tu dois savoir qu’il existe différents types d’ordres correspondant à différentes conditions de prix et différents risques d’exécution.

Ça semble complexe pour toi?

Ne t’en fais pas! On est passé par là nous aussi. Ce sera un guide pas à pas avec un exemple concret.

Investir en bourse de façon simple et autonome.

Pour effectuer tes propres placements en bourse, tu dois comprendre que toutes les plateformes d’investissement ne proposent pas les mêmes types d’ordres.

🚨 Alerte de mots trop compliqué 🚨 : à chaque fois que nous utiliserons un mot du jargon financier, tu verras cette section en italique apparaître avec l’emoji d’alarme rouge.

Dans le paragraphe précédent, nous avons utilisé le terme « ordre ». Avant de continuer la formation, prenons un instant pour t’expliquer ce qu’est un « ordre » à la Bourse :

👉 Signification du mot « Ordre » : lorsque les gens de ton entourage mentionnent qu’ils investissent en bourse, c’est qu’ils achètent les parts d’une entreprise (les actions) ou encore un groupe d’actions (FNB). Simplement dit, « Placer ton ordre » veut dire : toi en train de cliquer sur un bouton pour transformer ton épargne en actions (sans intermédiaire).

Ici, tu apprendras les principaux types d’ordres à connaître pour investir à long terme dans un FNB . L’équipe de Liberté 45 a aussi conçu un exemple concret et tu verras comment placer tes premiers dollars en bourse via la plateforme Wealthsimple.

C’est vraiment la base pour commencer à investir en bourse.

La plupart du temps, si tu as de l’argent placé actuellement avec ta banque, c’est qu’ils investissent ton argent à la Bourse dans des portefeuilles (groupe d’actions regroupant plusieurs entreprises) pré-établis et te recommandent ceux les mieux adaptés à ton niveau de risque.

Le problème avec cette méthode est qu’il y a un frais de 2% de ton retour sur investissement tout au long de ta vie; et qui peut représenter des dizaines de milliers de dollars à long terme.

Pour conserver tes retours sur investissements, tu n’as qu’à placer tes propres ordres en bourse dans un FNB de façon autonome avec une plateforme de courtage en ligne de ton choix.

Comme nous l’avons mentionné dans un guide précédent (clique ici pour y accéder), nous avons étudié et comparé des dizaines de plateformes qui s’offrent à toi pour placer tes propres ordres en bourse.

D’après nos recherches, les 2 meilleures plateformes sont les suivantes :

• Pour débutant / investissement dans un FNB : Wealthsimple
• Pour intermédiaire / avancé :Questrade

Une fois ton inscription complétée et ton ouverture de compte effectué avec l’une ou l’autre de ces plateformes, la première chose que tu auras à faire est de placer ton premier ordre (acheter tes premières actions en bourse).

L’ordre est la chose qui te permet de transférer tes épargnes en actions.

Les 3 principaux types d’ordre

Une fois que ton compte Wealthsimple est créé (c’est super facile, ça prend 2 minutes), tu seras toujours accueilli par une page avec 3 choix.

Pour placer ton premier ordre, cliques sur le bouton «trade et crypto» comme l’indique la flèche rouge

Par la suite, tu seras redirigé vers le tableau de bord de ton compte d’investisseur.

🥳 Rendu ici, félicitations ! Tu as déjà accompli la moitié du travail, tu es presque totalement autonome.

Sur ton tableau de bord, tu pourras voir la balance de ton compte (à gauche) et une liste d’actions à surveiller (ignore la pour l’instant).

Pour placer ton premier ordre, clique sur la barre de recherche et trouve un symbole de ton choix (sans être une recommandation d’achat, il pourrait être intéressant pour toi de commencer par choisir un symbole dans cette liste de FNB les plus performants des dernières années (clique ici pour y accéder).

🚨 Alerte de mots trop compliqué 🚨 : Symbole.

👉 Signification du mot « symbole » : Un symbole boursier est une combinaison unique de lettres ou de chiffres, utilisé pour identifier une action en bourse, communément appelé « ticker » en anglais. Exemple de symbole d’entreprise :

• Investir dans Google 👉 symbole : GOOGL
• Investir dans Apple 👉 symbole : AAPL
• Investir dans Palantir 👉 symbole : PLTR
• Investir dans un FNB 👉 symbole : voir la seconde colonne de ce document

Note : si tu veux trouver les symboles d’une entreprise ou d’un FNB (les FNB sont optimales à tes débuts, beaucoup moins de risques et des retours à long terme super intéressants), tu n’as qu’à te diriger sur ta barre de recherche Google et écrire la formule suivante :

[nom de l’entreprise ou du FNB de ton choix] Stock price

Tu verras apparaître ceci :

La flèche rouge pointe le symbole du FNB.

À noter que lorsque tu entends parler de «ETF», c’est la même chose qu’un FNB, c’est simplement l’acronyme anglais pour « Fonds Négociés en bourse ».

Dans le cadre de cette capsule d’information, tu n’as pas besoin de comprendre complètement ce qu’est un FNB.
Dis-toi simplement que c’est l’investissement le moins risqué et le plus rentable pour entamer ta carrière d’investisseur autonome.

Maintenant que la notion de symbole est définie (du moins on le souhaite, n’hésite pas à écrire sur le mur du groupe si tu as besoin de clarification)…
Retournons sur Wealthsimple.

Tape le symbole de ton choix dans ta barre de recherche. Dans notre exemple, nous avons choisi le FNB dénommé « Vanguard FTSE Canada All Cap Index ».

Son symbole : VCN

Rendement des 5 dernières années : 38,19%

Ce qui veut dire que si tu avais investi 10 000$ en 2016 dans ce FNB (VCN), ton investissement aurait une valeur actuelle d’environ 13 800$ et ce, malgré l’impact de la pandémie :

Dans le but de garder cette formation simple, nous n’aborderons pas les détails de ce choix (nous t’en parlerons davantage la semaine prochaine).

Pour le moment, disons que nous choisissons d’investir dans ce FNB par le fait qu’il est rentable et que sa diversité minimise les risques de perdre de l’argent (comme tu peux le voir sur le graphique ci-dessus).

On est maintenant rendu au point culminant du minicours : placer ton premier ordre.

Lorsque viendra le temps de faire ta première transaction, indépendamment du montant choisi, Wealthsimple te propose 3 choix lorsque tu cliques sur le gros bouton «type d’ordre» comme l’indique la flèche rouge ici :

Prenons donc un instant pour te guider et choisir le bon type d’ordre avant d’acheter ta première action ou ton premier FNB.

Type d’ordre #1 : achat au cours du marché

L’ordre au cours du marché permet d’acheter ou de vendre une quantité de titres sans limite de prix.

Vous allez donc indiquer que vous souhaitez acheter X actions sans fixer de prix, vous prendrez donc les meilleurs prix offerts par les vendeurs.

• L’avantage de ce type d’ordre est qu’il est prioritaire sur les ordres à cours limité, dont nous parlerons plus tard et privilégie la quantité de titres demandés avec une exécution immédiate (si le nombre de titres disponibles à la vente est suffisant).

L’ordre au cours du marché est prioritaire sur tous les autres ordres car il privilégie la rapidité de l’achat peu importe les conditions de prix affichées… Il s’agit ici d’y aller au plus vite sans se soucier exactement du prix d’entrée.

*Important : dans wealthsimple, lorsque vous passez un ordre au cours du marché, il sera exécuté au meilleur prix offert.

Gardez en tête que les prix du marché fluctuent constamment et les cotes que vous voyez dans l’application sont retardées de 15 minutes. Votre ordre peut donc être exécuté à un prix différent de celui affiché au moment de passer votre ordre.

Si le cours actuel de l’action est plus élevé de 5 % (ou plus) que le prix indiqué lorsque vous passez votre ordre, il se peut qu’il ne soit pas exécuté tant que le prix ne descend pas en dessous de ce plafond.

Comme le montre ce graphique, ça vise à te protéger d’un achat beaucoup plus cher que prévu.

Donc sois sans crainte, si tu investis dans un FNB pour le long terme, tu as de très bonnes chances d’être gagnant!

Type d’ordre #2 : achat à cours limité

L’achat à cours limité permet de fixer et maîtriser un prix d’exécution (prix maximum à l’achat et prix minimum à la vente).

L’exécution peut être partielle ou totale en fonction de la quantité disponible sur le carnet d’ordres.
Type d’ordre #3 : achat stop à cours limité.

Un ordre Stop Loss est un ordre de vente qui se déclenche lorsque le titre atteint un certain prix (condition que vous aurez fixée) avec pour objectif de limiter vos pertes ou d’essayer de s’assurer un niveau de gains. Une fois que la condition est atteinte, l’ordre de vente est déclenché sous la forme d’un ordre « au cours du marché ».

Exemple : tu achètes 1 action à 100€. Tu souhaites éviter de perdre plus de 10% de ton investissement, tu places donc un ordre « Stop Loss » à 90€.

Le lendemain, la société sur laquelle tu avais misé tes 100€ annonce une mauvaise nouvelle et le cours de son action plonge en bourse.

Si le cours atteint 90€, wealthsimple mettra ton action en vente via un ordre au cours du marché.
En résumé, voici les avantages et inconvénients de ces 3 types d’ordre :

Règle générale, si tu achètes un FNB et que tes objectifs de gains sont à long terme…

Ça signifie que la fluctuation du prix au day-to-day ne doit pas t’empêcher d’investir.

Tu choisiras alors un ordre au cours du marché. Dans le cadre de cet exemple est parfait.

On achète le FNB et on laisse mijoter et composer avec les années.

Sans frais bancaires !
Une fois ta transaction complétée, tu pourras te diriger sous l’onglet activité de ton compte. Tu y verras l’historique de tes transactions et ordres.

À noter que si tu achètes des actions d’un FNB en dehors des jours d’ouverture (et oui, comme un magasin, le marché boursier est seulement ouvert du lundi au vendredi de 9h00 à 16h30), ton ordre sera complété dès la première heure d’ouverture.

Tu peux d’ailleurs utiliser le calculateur « scénario d’investisseur» que nous avons créé pour toi et te projeter dans le futur quant à l’investissement que tu effectueras aujourd’hui dans ton premier FNB.

👉 Clique ici pour télécharger le calculateur sur ton bureau 💖

Conclusion du premier mini cours concernant la Bourse.

Il existe plus de 5 000 FNB disponibles à travers le monde.

Et bien que ceux cotés aux Etats-Unis et dans certains pays hors Europe ne sont généralement pas accessibles aux investisseurs européens pour des raisons réglementaires, il en reste tout de même plusieurs milliers à votre disposition.

 

La saison REER bat son plein!

Vous avez jusqu’au 1^er mars 2022 pour effectuer votre cotisation pour l’année 2021, mais est-ce vraiment le REER qui est la meilleure stratégie d’épargne retraite pour vous ?

Voici 5 questions à se poser avant de cotiser au REER.

1. Votre taux marginal d’imposition va-t-il augmenter d’ici peu ?
Étant donné que la cotisation REER diminue le revenu imposable et que l’économie d’impôt se calcul sur le taux marginal, serait-il mieux d’attendre d’avoir de plus gros revenus et par le fait même un meilleur avantage fiscal sur vos cotisations REER ? Envisager le CELI afin de bénéficier des rendements à l’abri de l’impôt.

2. Votre taux marginal d’imposition au moment du retrait sera-t-il plus bas qu’actuellement ?
Afin qu’il y ait une réelle économie d’impôt, assurez-vous que le pourcentage d’impôt payé lors du retrait sera plus bas que le pourcentage d’impôt économisé lors de la cotisation.

3. Ma cotisation REER me permettra-t-elle d’obtenir le revenu de retraite dont j’aurai besoin ?
Sans connaître vos besoins en termes de revenus de retraite, vos cotisations REER sont faites sans réels objectifs et peut-être que vous en aurez trop ou pas suffisamment. Si le montant n’est pas suffisant, peut-être que réinvestir vos remboursements d’impôts à nouveau dans votre REER est une stratégie à envisager.

4. Est-ce que j’utilise vraiment tous les avantages reliés au REER ?
Si votre taux marginal d’impôt est plus faible que celui de votre conjoint ou conjointe, pourquoi ne pas l’utiliser et ainsi faire encore plus d’économies. Saviez-vous qu’il n’est pas obligatoire que la cotisation provienne du conjoint cotisant ?

5. Suis-je bien entouré ?
Je ne le dirai jamais assez, il est primordial de bien maîtriser toutes les particularités du REER, mais également de bien connaître tous les produits de placements sur le marché afin de faire des choix éclairés. Si vos connaissances en stratégies, types de placements et fiscalités ne sont pas développés, référez-vous à un représentant certifié. Un conseiller pourra vous aider à répondre aux 4 questions précédentes et à établir la meilleure stratégie d’investissement pour vous.

Sachez également que la cotisation REER peut vous permettre de vous qualifier pour certains programmes tels, les allocations familiales, les subventions supplémentaires sur les cotisations aux régimes d’épargnes études. Ces différents avantages peuvent représenter des sommes intéressantes. Parlez-en à votre conseiller.

Katie Lefebvre
Partenaire de votre réussite financière