Si vous avez téléchargé la version d’essai, vous désirez acheter la version complète, mais vous ne voulez pas perdre vos données:

Suivre la procédure suivante:

1 – Dans la version d’essai, cliquer sur le bouton en haut à droite (petit bonhomme ).

2 – Cliquer sur « Acheter » . vous serez redirigé vers le site Web d’achat de Budget Express (à venir).

3 – Par courriel, vous allez recevoir les informations pour installer et le numéro de licence de Budget Express. N’INSTALLER PAS LE LOGICIEL, ceci créer une nouvelle base de données, donc écrasera vos données précédentes.

4 – Dans Budget Express, cliquer de nouveau sur le petit bonhomme et cliquer sur « Activer » : .

4.1 – Vous pouvez aussi activer le logiciel lors de l’ouverture de budget Express .

5 – Entrer le courriel utilisé et le numéro de licence reçu par courriel.  Le logiciel ouvrira avec les données saisies lors de votre essai.

Félicitations! Vous vous êtes qualifiés auprès du prêteur hypothécaire de votre choix et votre offre d’achat vient d’être acceptée sur la maison convoitée. Voici ce que vous devriez prévoir à votre budget avant de placer les meubles!

1- Votre mise de fonds, évidemment!

Que vous ayez accumulé 5, 10 ou 30 % en guise de mise de fonds, le prêteur souhaitera en valider la disponibilité. L’idéal demeure de déposer ce pécule dans un compte bancaire à haut rendement et de l’oublier, jusqu’au moment du déboursé chez le notaire. Sachez cependant que si votre mise de fonds est inférieure à 20 % — s’il s’agit d’un prêt assuré, donc —, une taxe de 9 % sur la prime d’assurance SCHL, Genworth ou Canada Guaranty, le cas échéant, devra être assumée lors de votre passage chez le notaire. La prime d’assurance en question — on parle de plusieurs milliers de dollars, ici — s’ajoute habituellement au montant de l’hypothèque contractée!

De plus, les institutions financières exigent que les clients aient une somme complémentaire à la mise de fonds équivalant à 1,5 % du prix d’achat pour prouver leur capacité à assumer les frais connexes associés à leur transaction immobilière. Ajoutez ce montant additionnel au compte bancaire mentionné précédemment et vous serez en mesure de défrayer sans difficulté les coûts suivants !

2- Les frais d’inspection de la propriété, un « must »!

Vous avez déposé une offre d’achat conditionnelle à l’inspection satisfaisante de l’immeuble? Excellent. Cette décision vous donnera un argument pour négocier le prix à la baisse, le cas échéant. Vu l’ampleur du déboursé, il est effectivement essentiel d’engager un inspecteur en bâtiment. Une inspection bien effectuée vous permettra d’estimer le coût d’éventuelles réparations urgentes à effectuer sur la propriété. Vous aurez, en quelque sorte, le portrait actuel de votre future maison. Aucun doute possible: ces quelques centaines de dollars se veulent un investissement bien pensé!

3- Les frais de notaire à la charge de l’acheteur

Comme acheteur, vous serez responsable des frais associés à l’achat de la propriété: l’ouverture du dossier, l’examen des titres, l’analyse du certificat de localisation, la réception  et la gestion des fonds nécessaires pour la transaction, notamment. Ces honoraires dépassent souvent le cap des 1000 dollars. Lors du rendez-vous chez le notaire, vous devrez de plus rembourser au vendeur la valeur des taxes municipales et scolaires qu’il aurait payées d’avance. Profitez de l’occasion, peut-être, pour rédiger votre testament et/ou votre mandat en cas d’inaptitude, si votre budget le permet.

4- La traditionnelle taxe de bienvenue

Ici, quelques milliers de dollars risquent de s’envoler en fumée. Le droit de mutation immobilière est une taxe que toutes les municipalités doivent percevoir du nouvel acquéreur d’un immeuble. Plusieurs calculateurs sont proposés sur l’Internet. Par le biais de celui-ci, à titre d’exemple, vous constaterez qu’une taxe de bienvenue de 3375 dollars sera exigible pour une maison de 325 000 dollars située à Montréal. (https://www.multi-prets.com/fr/Outils/Calculatrices/Taxe-de-bienvenue-ou-mutation) N’oubliez pas, évidemment, les taxes municipales et scolaires, que vous devrez assumer annuellement, tant que vous serez propriétaire de l’immeuble en question.

5- Les frais de déménagement, y réfléchir et à magasiner!

Bien évidemment, vous pouvez économiser en déménageant vos biens vous-même, avec l’aide de vos proches. Par contre, objets lourds, nouveaux électroménagers et un agenda bien rempli peuvent vous inciter à recourir à des déménageurs professionnels. Tentez d’obtenir des références de votre entourage avant de débuter vos recherches. Leur tarif varie notamment en fonction du moment de l’année, de la durée prévue du déménagement, de la localisation géographique de l’entreprise choisie et de la quantité de biens et de meubles à déménager. Grosso modo, prévoyez entre 750 dollars et 1250 dollars pour l’exercice, si vous quittez un logement de 4 ou 5 pièces, en route vers votre première maison. L’idéal demeure toujours d’obtenir un devis détaillé avant le Jour « J »!

6- Pot-pourri de dépenses (et autres imprévus!)

• Une assurance de titres, si nécessaire
• L’habillage des fenêtres, s’il s’agit d’une exclusion dans l’offre d’achat
• La hausse de votre facture d’électricité
• La hausse du coût de votre assurance habitation
• Le branchement auprès des services publics (téléphone, télévision, Internet)
• L’achat d’une tondeuse et d’une souffleuse
• La réalisation du jardin de vos rêves
• Le changement de serrures
• Les services d’un déneigeur, si nécessaire
• La réalisation de menus travaux avant la date du déménagement officiel
• La planification des rénovations plus urgentes — référez-vous au rapport d’inspection

 Dominique Lamy
Journaliste et rédacteur indépendant

Le printemps tarde à se manifester, mais la période des impôts continue de battre son plein. Quelques principes de base peuvent vous permettre d’économiser du temps et de l’argent sur le sujet!

1- Évitez les retards de transmission

La date limite pour envoyer vos déclarations de revenus 2017 est le 30 avril 2018 à 23 h 59. Si vous, votre époux ou conjoint de fait êtes travailleurs autonomes, vous avez plutôt jusqu’au 15 juin 2018 pour procéder. Après ces dates butoirs, par contre, les retardataires devront payer une pénalité de production tardive ainsi que des frais d’intérêt annuels. Cette pénalité représente 5 % de l’impôt impayé à la date limite de production, plus 1 % du solde à payer pour chaque mois complet de retard, pour un maximum de 12 mois.

En envoyant votre déclaration de revenus plus tôt, vous éviterez le retard ou l’interruption de vos paiements des crédits divers et des prestations gouvernementales que vous recevez. L’obtention rapide du remboursement d’impôt attendu pourrait d’ailleurs contribuer à améliorer rapidement votre situation financière, si vous vous appliquez à suivre le bon plan! (https://budget-express.com/5-idees-pour-utiliser-efficacement-votre-remboursement-impot-2/)

2- Complétez votre déclaration même si vos revenus sont modestes

Même si vous n’avez gagné aucun revenu en 2017, vous pourriez quand même recevoir un remboursement d’impôt et avoir droit à des paiements de prestations et de crédits. Votre admissibilité aux prestations gouvernementales est déterminée en juillet et celle-ci dépend du revenu familial net rajusté de l’année précédente. De là l’importance de compléter une déclaration fiscale année après année!

Les familles qui ont droit à l’Allocation canadienne pour enfants (ACE) peuvent recevoir jusqu’à 6400 $ par année pour chaque enfant de moins de 6 ans et jusqu’à 5400 $ par année pour chaque enfant de 6 à 17 ans. Le gouvernement du Québec propose plutôt la mesure du Soutien aux enfants. Les montants maximums que vous pourriez obtenir sont de 2430 $, 1214 $ et 1214 $ pour le premier, deuxième et troisième enfant de la famille, respectivement. Et ce, sans compter le Supplément pour l’achat de fournitures scolaires de 100 $ par année, par enfant!

 3- Organisez-vous adéquatement

Classez vos reçus fiscaux par catégories: revenus, frais médicaux, dons, dépenses d’entreprise, frais de garde, etc. N’oubliez pas d’imprimer les reçus officiels obtenus par courriel en 2017. Si vous constatez qu’un feuillet est manquant, ne tardez pas: communiquer immédiatement avec l’émetteur pour lui en demander une copie. Gardez à portée de main votre déclaration de revenus de l’année précédente: elle vous sera utile pour vérifier qu’aucune case n’est oubliée en cours de processus. Puisqu’une omission peut être lourde de conséquences, comparez la déclaration finale de l’année 2016 avec celle de 2017 avant de soumettre cette dernière aux différents paliers de gouvernement. Et, une fois le traitement complété, conservez vos reçus et autres pièces justificatives pendant au moins six ans à partir de la fin de l’année d’imposition à laquelle s’appliquent ces documents.

 4- Choisissez la méthode optimale pour votre situation

Les logiciels d’impôt en ligne sont bien conçus et relativement faciles à utiliser. Ces derniers vous permettent notamment d’importer vos données à partir de la déclaration de l’année précédente. Portez attention au montage de l’entrevue, cette étape initiale qui permet au logiciel d’afficher feuillets, formulaires et annexes propres à votre cas particulier. Si votre situation personnelle est au beau fixe, envisagez d’y avoir recours, à votre propre rythme, et à une fraction du prix. Par contre, si votre situation est plus complexe (immeubles à revenus, statut de travailleur autonome, séjour prolongé aux États-Unis, à titre d’exemple), recourir aux services d’un comptable peut s’avérer être un bon investissement en soi.

 5- Révisez votre budget pour optimiser votre fiscalité de l’année en cours

Avez-vous versé des cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour l’année fiscale 2017? Vous aviez jusqu’au 1er mars 2018 pour bénéficier de l’avantage fiscal associé à ce régime. Pour 2018, n’attendez pas à la dernière minute: programmer dès maintenant un virement périodique de votre compte bancaire vers le REER en question. Brassez les chiffres indiqués à votre budget annuel: êtes-vous en mesure de libérer une petite marge de manoeuvre pour cotiser à ce régime et optimiser ainsi votre fiscalité 2018? Vous vous en féliciterez au printemps prochain, lorsque sera revenu le temps de compléter le même exercice!

Dominique Lamy
Journaliste et rédacteur indépendant

Le nouveau logiciel Budget Express est maintenant disponible

Le logiciel a un tout nouveau « look » plus moderne et intuitif qui sera maintenant sa marque de commerce.

Pour les habitués des versions précédentes, je vous invite à effectuer l’essai gratuit du logiciel. Cela vous aidera à décider si le changement vous plaît. La version d’essai permet la saisie de 5 opérations de chaque type (dépense, revenu, compte, crédit, épargne et prêt). Cela vous permettra d’avoir un aperçu global des différents aspects du logiciel. De plus nous donnerons accès à plusieurs vidéos pour vous aider à maîtriser le logiciel, disponibles sur le blogue, l’aide en ligne, YouTube et Facebook.

Le nouveau logiciel n’est pas la suite de la version précédente (4). Le logiciel a été refait à 100%. Nous avons été dans l’obligation de refaire la version au complet, car le code utilisé pour les versions précédentes n’a jamais évolué. Cependant vous retrouverez plusieurs des fonctionnalités connues tels que le calendrier, l’assistant de saisi et la conciliation bancaire par fichier.

Plusieurs veulent savoir ce qui se passera avec la version 4.0. Cette version va continuer de très bien fonctionner jusqu’aux jours ou Windows effectuera des mises à jour qui pourraient compromettre sa programmation. Évidemment il n’y aura plus jamais de mise à jour de cette version, le langage de programmation est très vieux, pour ne pas dire obsolète. Le support de la version 4.0 continuera jusqu’au 30 janvier 2019. Cela veut dire qu’à partir de cette date nous ne fournirons plus les codes d’activations pour ceux qui l’auraient égaré et il n’y aura plus de support technique ou fonctionnel. De plus les deux logiciels peuvent très bien être utilisés en même temps. L’installation du nouveau Budget Express ne remplace pas l’ancienne version.

Nous avons d’autres projets pour 2018, nous débuterons les travaux pour offrir une version infonuagique. Donc pour ceux qui préfèrent travailler leur budget en réseau, attendez cette version. De plus, cela permettra aux utilisateurs de tablette d’avoir accès au logiciel. À suivre…

Le fameux fonds d’urgence, nous en entendons parler beaucoup lorsqu’il est question de finance personnelle.

Devrait-il y avoir un poste pour le fonds d’urgence dans tous les budgets personnels? Ma réponse va probablement surprendre, je dirais non, pas tous, mais la plupart. Si vous possédez une maison, une voiture, vous avez des enfants ou un emploi précaire, vous devez avoir un fonds d’urgence, pour l’autres 2% des gens qui ne sont pas affectés par ces éléments, le fonds d’urgence n’est pas vraiment nécessaire.

Pourquoi un fonds d’urgence

Pour les 98%, vous vous demandez peut-être pourquoi je dois avoir un fonds d’urgence. C’est très simple, un évènement imprévu qui pourrait coûter cher, voilà la raison principale. Il y a plusieurs exemples de ces évènements, juste pour en nommer quelques-uns, vous ou votre conjoint/conjointe perdez votre emploi, vous devez arrêter de travailler pour cause de maladie d’un membre de votre famille, le toit de votre maison coule et doit être remplacé immédiatement, etc.

Continue reading « Fonds d’urgence, pourquoi en ai-je besoin? » →

Ces deux raisons reviennent souvent lorsque l’on pose la question « Pourquoi tu n’as pas de budget ».

Donner une liste d’avantage d’avoir un budget pourrait certainement aider à convaincre une personne de tenir un budget (ce sera le thème du prochain article de blogue de Budget Express).

Cependant plusieurs personnes répondront toujours à la question avec le même argument, je n’ai pas le temps de faire mon budget ou c’est plate faire un budget, j’ai autre chose à faire.

Lorsqu’un problème est viscéral comme celui-là, il vaut mieux travailler sur la source du problème. Comment puis-je sauver du temps en ayant un budget et comment rendre intéressant la création et le maintien de son budget?

Sauver du temps avec son budget

Avoir un budget à porter de main peut nous faire sauver du temps dans plusieurs aspects de notre vie.

Si vous avez des problèmes de crédit, vous savez que les entreprises de recouvrement vous courent après. Comme perte de temps, on ne peut faire mieux que de répondre au téléphone, à des visiteurs imprévus ou à des tonnes de documents qui concerne votre crédit. Éviter ces problèmes peut vous faire sauver du temps précieux. Avoir un budget en bonne et due forme peut vous faire éviter ces catastrophes liées aux problèmes de crédit. À tout le moins, vous serez préparé dans le cas où un problème se pointerait.

Continue reading « Pourquoi je ne fais pas de budget? Pas le temps pis c’est plate! » →

Le retour à l’école nous rappelle que l’été tire à sa fin et que les vacances pour plusieurs sont terminées. La réception de notre compte de carte de crédit nous rappelle que les vacances peuvent être un piège dans nos finances personnelles si elles ne sont pas bien préparées financièrement. Voici quelques pièges à éviter pour des vacances bien préparées.

1 – Pas de budget de vacances

Le plus gros problème est très souvent de ne pas avoir de budget pour nos vacances. Il est facile de faire un budget pour les dépenses connues, hypothèque, épicerie, assurances, etc., mais souvent les vacances ne sont pas planifiées au moment de faire son budget et on oublie de mettre un montant de côté pour celle-ci. Un petit truc, mettre le montant dépensé l’année précédente.

2 – Un budget trop mince

D’une année à l’autre, on aime avoir des vacances de plus en plus palpitantes. Si vous êtes comme moi, vous pouvez décider d’ajouter une journée de plus ou même une semaine de plus à notre voyage au chalet, à la plage ou chez des amis. Au point #1, le truc était de faire un budget en fonction de nos dépenses de l’année dernière, au point #2, j’ajouterais d’augmenter ce budget de 5-10% par année.

3 – Un budget imprécis

Lorsque l’on met un montant total de budget pour nos vacances sans préciser ou cet argent est destiné, il est possible de se tromper de plusieurs centaines de dollars lorsqu’il sera le temps de faire vos comptes. Il est conseillé de diviser son budget en fonction des grandes catégories de dépense : transport (avion, auto, train, etc.), séjour (hôtel, condo, chalet, etc.), touriste (souvenirs), consommation (restaurant, épicerie), diverse (Visite d’un musée, un zoo, un parc d’attractions, etc.)

Continue reading « Les 10 pièges de notre budget de vacances » →

Lorsque vous créez votre budget personnel ou familial, l’objectif principal est de vérifier si vos revenus sont suffisants pour supporter vos dépenses. Évidemment, des objectifs connexes peuvent s’y rattacher, tels que concocter un projet (voyages, enfants), préparer sa retraite, rembourser ses dettes, etc.

Cependant, la question demeure, comment dois-je monter ce budget? On ne parle pas des outils, mais bien de la philosophie qui sera utilisée pour implanter et effectuer le suivi de ce budget.

Dans cet article, on va discuter du budget calculé mensuellement et du budget calculé annuellement. Dans les deux cas, les données seront saisies mensuellement.

Voyons notre budget sous deux angles : un budget mensuel fait évidemment référence à la distribution détaillée des montants par mois dans le but d’effectuer un suivi mensuel. Un budget annuel fait référence à la totalisation de nos revenus et dépenses sur une base annuelle dans le but d’effectuer un suivi mensuel ou annuel.

Je m’explique, voici un graphique qui présente les dépenses détaillées sur une base mensuelle (série 1) et sur une base annuelle (série 2) :
Continue reading « Budget mensuel vs budget annuel » →

Avant de débuter l’utilisation de votre nouveau logiciel de finance personnelle ou de budget, vous devez être prêt à le faire. Il n’y a rien de plus frustrant et décourageant d’être devant un logiciel et de ne pas savoir par où commencer. Très souvent les premiers pas sont les plus importants et les plus rassurants. Voici 10 actions à prendre avant de commencer à utiliser votre logiciel de finance personnelle:

1 – Faites une liste de tous les comptes bancaires que vous utilisez régulièrement

• Quel est le solde de chacun de ces comptes?
• Utilisez-vous une carte de débit pour ce compte (important lors de la conciliation)?
• Effectuez-vous des transferts vers d’autres comptes?
• Est-ce que ce compte génère des intérêts (revenue)?

2- Identifier vos cartes de crédit

• Quel est le solde de ces cartes au moment d’implanter le logiciel?
• Quelle est la fréquence de paiement de ces cartes et la date maximum de ce paiement?
• Est-ce que je rembourse un montant précis chaque mois, le minimum ou la balance?
• Quelle est la limite de crédit?
• Quel est mon taux d’intérêt si je ne paie pas le solde chaque mois (dépenses supplémentaires)?

3 – Identifier toutes vos sources de revenus

• Avoir une liste de vos revenus
  • Revenus fixes (rémunération)
  • Revenus variables (bonus, dividendes, etc.)
• Identifier la fréquence de réception de ses revenus
• Identifier les montants et la fréquence de réception de ces revenus
• Identifier dans l compte bancaire dans lequel ces revenus sont déposés
• Identifier les variabilités de ces revenus, changement de salaire, travail en heures supplémentaires, etc.

4 – Identifier toutes vos dépenses fixes

• Avoir une liste de vos dépenses fixes, comme l’hypothèque, paiement de voitures, assurances, etc.
• Connaître les montants à payer et les fréquences de ces paiements
• Quels comptes de banque ou cartes de crédit sont utilisés pour payer ces dépenses fixes?

Continue reading « Utiliser un logiciel de finance personnelle, 10 actions pour se préparer: » →

Plusieurs Canadiens traînent un endettement élevé, ce qui laisse donc supposer qu’ils dépensent davantage pour certains postes budgétaires. Cette situation les empêche d’utiliser ces données – les montants réellement dépensés – pour construire un budget. Comment faire, alors, pour prévoir raisonnablement les dollars à allouer à chaque catégorie ?

Il n’y a malheureusement aucune règle universelle qui dicte combien dépenser pour chaque catégorie du budget. N’est-ce pas logique ? Après tout, il n’y a pas deux familles identiques. L’importance des dépenses varie souvent en fonction des revenus gagnés. Les coûts varient aussi en fonction de la région habitée et du mode de vie recherché.  Continue reading « budget: les pourcentages à allouer par catégorie de dépenses/ » →