Pendant plusieurs années j’utilisais Excel pour créer mon budget. Cet outil n’est pas parfait, mais il a tout de même fait le travail pendant un certain temps.

 

J’ai découvert Budget Express par l’entremise de mon voisin (Yves) qui possédait la compagnie. J’ai essayé le produit et je l’ai aimé. Cependant, je ne l’ai pas immédiatement adopté. Je continuais de faire mon budget sur Excel, jusqu’au jour où j’ai réellement eu besoin de faire des calculs plus importants et surtout des projections. Mes formules Excel étaient de plus en plus complexes qu’ils en sont devenus inutilisables. Plusieurs personnes ont connu ce phénomène de passé plus de temps à construire les bonnes formules que de vraiment s’occuper des chiffres qui était présents dans le tableur.

C’est là que j’ai pensé à mon voisin et Budget Express. La version que j’avais essayée précédemment était la version 3, maintenant c’était la version 4. J’ai décidé de me procurer celle-ci pour tenter de reprendre en main mon budget (j’ai fait comme M. Kiam de Remington, j’ai tellement aimé le produit que j’ai acheté la compagnie).

 

Je suis évidemment parti de ma version Excel pour créer mon budget. « Garbage in – Garbage out », vous connaissez certainement l’expression … Ce n’était pas parfait, mais j’apprenais à connaître le produit. Je devais tout de même trouver la bonne façon de créer et maintenir mon budget.

Le problème était que je n’avais jamais établi d’objectif pour maintenir mon budget. Avec plusieurs enfants (du primaire à l’université) les dépenses doivent être bien comptabilisées.

Dans la réalité, mon objectif principal était de connaître mes dépenses pour être en mesure de les contrôler. Les revenus sont règles générales plus faciles à suivre, mais pas les dépenses.

Ce que j’aimais dans Budget Express était la possibilité de créer plusieurs budgets différents, ça me permettait de faire différents tests pour arriver à mes fins.

C’est en effectuant un de ces tests que l’épiphanie est survenue.

J’ai fait l’essai de créer un budget uniquement avec des dépenses conciliées. J’ai créé ma planification pour les postes de dépenses connues, mais en inscrivant zéro comme montant planifié. J’ai concilié deux ans de mes comptes de banque et cartes de crédit qui étaient utilisés pour les dépenses familiales. Bingo! J’avais enfin réussi à connaître les vraies dépenses des deux dernières années. Un rapport sommaire m’a permis de créer un autre budget avec ces postes budgétaires et il était maintenant plus facile à maintenir et projeter.

 

Le sujet d’un des premiers articles de blogue que j’ai écrit était « Logiciel de finance personnel, on ne l’utilise pas assez souvent ». Les statistiques démontraient que plusieurs usagers qui se procurent un logiciel comme Budget Express, Quicken, Mint ou même Excel avaient de bonnes intentions, mais ne maintenaient pas leurs budgets après seulement quelques mois, 10-15% seulement. Je pense personnellement que le problème provient surtout d’une mauvaise préparation et non d’une mauvaise exécution.

 

Maintenant, j’ai un budget qui m’aide dans la vie de tous les jours, mais surtout me permets de préparer l’avenir avec clarté. Ce qui est important n’est pas seulement la solution, mais bien d’établir les objectifs par la création et le maintien d’un budget dans un outil comme Budget Express.

 

Cet article est le premier de plusieurs qui j’espère aideront les gens qui veulent créer et surtout maintenir leur(s) budgets, que vous soyez néophyte avec des outils de finances personnelles ou des usagers experts.

Vous avez des questions sur la bonne façon d’identifier vos objectifs budgétaires dans Budget Express, écrivez-nous à support@budget-express.com.

Réjean Campeau

(Article commandité). Au Québec, l’assurance automobile est obligatoire et habituellement très coûteuse, voici donc une liste de cinq trucs et astuces pour vous aider à faire des économies sur celle-ci :

1. Choisissez votre véhicule en fonction de l’assurance

Le choix de votre véhicule a un impact direct sur le calcul de vos primes d’assurance, il est donc important de penser à cet aspect lors de l’achat de votre future voiture. Les véhicules usagés coûtent moins cher à assurer, parce qu’ils valent moins, mais risquent de vous coûter plus cher en réparations. Les véhicules familiaux sont également moins dispendieux à assurer puisque les pièces nécessaires aux réparations sont plus faciles à trouver, contrairement aux voitures luxueuses dont les pièces de remplacement sont plus rares et donc dispendieuses. Finalement, il est bon de penser à vérifier sur internet si votre future automobile est prisée des voleurs puisque cela aura un impact sur le coût de votre assurance.

2 : Tenez-vous à l’affût des tarifs spéciaux

Certaines compagnies offrent des promotions en fonction de l’emploi que vous occupez. Les associations dont vous faites partie peuvent aussi impacter positivement le montant de votre assurance. Un agent ou un courtier d’assurance est habituellement la meilleure option pour vous aider à dénicher des prix avantageux et des tarifs spéciaux.

3: Combinez assurance auto et assurance habitation

Une des astuces les moins connues est de faire affaire avec une seule compagnie pour toutes vos assurances. Qu’il s’agisse de l’assurance auto, de l’assurance habitation, bien souvent les compagnies offrent un rabais à ceux qui ont tous leurs produits avec eux et c’est souvent très avantageux.

4: Gardez un bon dossier de conduite

Généralement, des rapports d’infraction au Code de la sécurité routière et des points d’inaptitude accumulés se traduisent par une prime d’assurance plus élevée. Des leçons de pilotage avancé vous permettront d’acquérir plus d’expérience. Vous saurez quoi surveiller sur la route, comment accroître votre délai de réaction pour éviter de vous retrouver dans une situation problématique. Alors, conduisez prudemment et vous en sortirez gagnant!

5. Prenez le temps de magasiner votre assurance automobile

Magasinez votre assurance auto par téléphone ou en ligne, demandez plusieurs soumissions et assurez-vous de faire affaire avec un courtier d’assurance expérimenté qui saura vous orienter vers les meilleures options. Vous pourrez alors faire un choix éclairé grâce à toutes ces options. Renseignez-vous auprès de professionnels, magasinez intelligemment et assurez-vous de bien connaître vos besoins afin de ne payer que pour les protections qu’il vous faut.

Invité

 

Depuis la sortie du nouveau Budget Express, le 1er février dernier, trois mises niveaux ont été effectuées. Voici une liste des fonctionnalités qui ont été ajoutées:

• Permettre le remboursement du solde de la carte de crédit;
• Amélioration de la navigation dans le calendrier;
• Utiliser la date du calendrier lorsque l’on amorce une opération dans celui-ci;
• Permettre la saisie de toutes les opérations (ajustement de solde, transfert, virement et remboursement) directement dans le calendrier;
• Créer une copie de sauvegarde de son budget sur un support externe (Clé USB, réseau infonuagique);
• Import/Export de la base de données, pour faciliter le travail de ceux qui utilise Budget Express sur plusieurs ordinateurs;
• Créer automatiquement une sauvegarde, du fichier de données, à l’ouverture du logiciel;
• Amélioration de la performance du logiciel;
• Amélioration du processus de mise à jour.

De plus il est maintenant possible d’utiliser le moyen de paiement PayPal pour vous procurer le nouveau Budget Express.

Quelques points en discussions pour les prochaines mises à jour:

• Simulation du calcul des intérêts dans les analyses;
• Regrouper les mêmes sous-postes budgétaires dans l’analyse sommaire;
• Changer les tris dans les analyses;
• Choisir d’ajuster les soldes avant ou après les opérations du jour;
• Ajouts des autres opérations (transfert, remboursement, etc.) dans la conciliation.

Si vous avez d’autres suggestions, écrire à info@budget-express.com

Nous travaillons en parallèle sur la version infonuagique de Budget Express (Tablettes, téléphones, ordinateurs).

Le prix de la mise à jour (usager version 4) augmentera de 5$ (de 19.99$ à 24.88$) après le 01 décembre 2018.

Le support pour la version 4 devait se terminer en janvier 2019, nous avons décidé de le conserver jusqu’au mois d’avril 2019.

Réjean Campeau

Budget Express permet aux utilisateurs d’utiliser son logiciel sur plus d’un ordinateur (PC ou Mac).

Certains usagers veulent travailler sur le même budget sur plus d’un ordinateur et d’autres sur des budgets distincts.

Cet article s’adresse aux usagers qui veulent partager leur budget sur plus d’un ordinateur.

Il est important de comprendre que c’est un partage de fichiers qui devra être effectué, le logiciel ne sera pas en réseau pour mettre à jour les deux bases de données simultanément, car celle-ci doit toujours être dans un répertoire sur votre ordinateur.

Si vous êtes déjà à l’aise avec le nouveau Budget Express, vous pouvez passer au résumé à la fin.

Étape 1 : Installer le logiciel sur le 1^er ordinateur, créer le budget et entrer les données.

Étape 2 : Exporter la base de données de Budget Express :

Cliquer sur l’écran « À propos ». Cet écran est disponible à partir du bouton : 

Exportation

Pour vous permettre de travailler sur une même base de données sur plus d’un ordinateur, vous devez d’abord exporter le fichier de la base de données.

Cliquer sur   pour choisir le répertoire sur lequel vous désirez exporter le fichier de la base de données. Le fichier copié se nomme « database.db ». Vous pouvez le copier sur votre ordinateur, une clé USB ou un lien infonuagique (Google Drive, One drive, Dropbox , etc.). Lorsque le fichier est exporté, vous recevrez le message (en haut à droite), « Votre exportation a été effectuée avec succès ».

 

Étape 3 :  Installer le logiciel sur le 2^e ordinateur (suivre la même procédure si plus de deux ordinateurs). Lors du démarrage dans l’assistant de saisi, cliquez sur le bouton « Importation » dans la page de début de l’assistant (voir image ici-bas). Récupérer le fichier « database.db » du support (répertoire) sur lequel il avait été exporté. Après l’importation, le logiciel redémarrera dans la nouvelle base de données.

Si vous aviez déjà débuté votre budget sur ce 2^e ordinateur et que vous désirez tout de même importer la base de données, voir étape 3.1, sinon passer à l’étape 4.

 

Étape 3.1 : Lorsque le budget a été débuté et que l’on désire tout de même importer le fichier de la base de données, utiliser l’écran À Propos :

Cet écran est disponible à partir du bouton :

Pour importer le fichier de données, cliquer sur  , une fenêtre ouvrira pour vous permettre de rechercher le fichier de données, nommé « database.db » sur votre ordinateur, une clé USB ou un lien infonuagique. Lorsque l’on importe un fichier, vous devez d’abord répondre « Oui » à la question   dans ce cas Budget Express rafraîchit le logiciel pour ouvrir la nouvelle base de données dans le dernier budget utilisé lors de l’exportation du fichier.

Important : Lorsque l’on importe un fichier de données « database.db », le fichier importé remplace le fichier qui était en place précédemment.

 

Étape 4 : Partager un budget entre les ordinateurs.

Comme mentionné ici-haut, les bases de données copiées sur les deux ordinateurs ne communiquent pas entre elles, donc vous devrez toujours faire attention dans l’ordre où vous copiez vos données pour ne pas perdre celle-ci.

Dans Budget Express vous pouvez créer plusieurs budgets, si vous désirez partager uniquement un budget, voici la procédure à effectuer à chaque fois que vous désirez partager votre fichier. Pour partager plusieurs budgets à la fois, voir étape 4.1.

Utiliser le bouton  pour accéder à l’écran du profil , cliquer sur le budget à copier. Cliquer sur  pour sauvegarder votre fichier. Choisir le répertoire ou le support que vous désirez (Clé USB, lien sur le « Cloud » (Dropbox, Google Drive, etc.)). Inscrivez son nom, le fichier portera l’extension .bud.

Pour importer le budget sur le 2^e ordinateur, vous devez absolument être dans le budget à restaurer, par exemple, vous avez deux budgets « Budget 2017 » et « Budget 2018 », vous désirez restaurer le budget 2018, c’est celui-ci qui doit être actif. Cliquer sur le bouton  pour aller chercher le fichier de type .bud qui a été préalablement sauvegardé. Si vous essayez de restaurer un fichier de budget alors que vous n’êtes pas dans ce budget, vous recevrez le message suivant:.

 

Étape 4.1 : Si vous désirez partager plusieurs budgets à la fois sur deux ordinateurs ou plus, vous devrez utiliser l’outil d’import/Export de la base de données. Voir étape 2 pour l’exportation et l’étape 3.1 pour l’importation.

 

Résumé :

• On doit copier la base de données seulement une fois entre les ordinateurs.
• Les bases de données doivent toujours être de la même version, donc faire les mises à jour avant de copier celle-ci (voir les versions dans le bouton « À propos »).
• Vous pouvez soit copier un budget (fichier .bud) entre les ordinateurs entre chaque session dans Budget Express (recommandé si vous avez plusieurs budgets, mais ne partagez qu’un seul à la fois).
• Ou, copier la base de données complète (database.db) en utilisant l’outil d’Import /Export (recommandé si vous travaillez sur plusieurs budgets à la fois sur plus d’un ordinateur).

 

PS Il y aura une version « Cloud » plus tard cette année pour ceux qui préfèrent travailler sur une même base de données sans partager les fichiers.

Si vous avez des questions sur cette fonction ou autres sujets, écrivez à support@budget-express.com

Mise À Jour Numéro : 003

Date : 2018-07-02 Mise à jour PC, voir ici:

Nouvelles fonctionnalités :

• Permettre les ajustements de comptes, crédits, épargnes et prêt directement dans le calendrier. Utiliser le bouton rouge en bas à droite pour créer un ajustement. L’ajustement sera effectué à la date choisie dans le calendrier.
• Permettre de créer les autres opérations directement du calendrier
  • Comptes (transfert)
  • Crédit (Remboursement)
  • Épargne (Versement)
  • Prêt (Remboursement)

Si aucune opération de ce type n’existe, le comportement sera le même qu’auparavant soit de créer une nouvelle opération de ce type. Par exemple, si vous cliquez sur le compte, vous devrez choisir le compte pour lequel vous désirez amorcer le transfert. Toutes ces opérations seront proposées à la date choisie dans le calendrier.

• Amélioration de la performance du logiciel, particulièrement à l’ouverture du logiciel et dans le calendrier. Nous avons amélioré l’ouverture du logiciel en réduisant son temps de prêt de 50%. La navigation et la saisie d’opération dans le calendrier ont été grandement améliorées. Le changement est substantiel, le problème se situait principalement dans l’affichage et la mise à jour du flux de trésorerie, donc lorsque l’on change de mois, il sera désormais nécessaire de mettre à jour le flux de trésorerie au besoin. Cet inconvénient est grandement contrebalancé par la rapidité de navigation dans le calendrier.
• Ajout d’un écran « À propos» qui présente les versions du logiciel et de la base de données (voir point suivant). Cet écran est disponible en cliquant sur le petit bonhomme .
• Il sera maintenant possible d’exporter et d’importer la base de données. Cela aidera grandement les usagers qui travaillent leur budget sur plus d’un ordinateur et pour effectuer une copie de sauvegarde. Cette fonction est disponible à partir du nouvel écran « À propos » ou en créant un nouveau budget (Importation seulement). Voir l’article sur « comment utiliser Budget Express sur plus d’un ordinateur ».
• Les sous-postes de revenus divers « Prestation universelle pour la garde d’enfant (PUGE) » et « Remboursement TVQ » ont été remplacés respectivement par « Allocation Canadienne pour Enfants » et « Crédit d’impôt pour la solidarité ». Le changement s’effectue automatiquement si vous utilisiez ces postes.

Correctifs :

• Empêcher de détruire les postes et les sous-postes budgétaires, à partir du menu de configuration, lorsque les sous-postes ont été utilisés dans un budget.
• Correction de l’affichage des dates qui était affiché sur deux lignes, lorsqu’imprimé à partir des analyses.
• Affichées toutes les données dans l’analyse détaillée lorsque la période choisie est supérieure à l’année en cours.
• Sur Mac, lorsqu’il y avait plus d’un budget protégé par mot de passe, permettre de choisir le budget à l’ouverture.

Mise À Jour Numéro : 002

Date : 2018-04-26 Mise à jour PC, voir ici:

Effectuez la mise à jour à partir du lien dans le logiciel à partir du bouton en haut à droite, vous serez redirigé vers le lien pour télécharger et installez la mise à jour.

Fermer le logiciel et ouvrer de nouveau pour compléter la mise à jour.

Améliorations :

• Le remboursement du solde de la carte de crédit est maintenant possible. Dans la carte de crédit, choisir l’opération « Remboursement », l’indicateur « Rembourser le solde » est maintenant disponible. Par défaut, la fréquence « Mois » est choisie pour ce type de remboursement. Voir vidéo: Le remboursement de la carte de crédit
• La navigation dans le calendrier a été améliorée, en cliquant sur les mois et années, une liste déroulante nous permet de naviguer sur 4 années (année courante, 1 an en arrière, 2 ans en avant).
• Lorsque l’on clique pour ajouter une nouvelle opération directement dans le calendrier (+ rouge en bas à droite), la date par défaut sera celle qui sera choisie dans le calendrier. De plus, la fréquence sera « une seule fois » par défaut.

Correctifs :

• Le « +X en plus » dans le calendrier. Lorsqu’il y a plus d’une opération pour une date, dans certains cas on devait cliquer dans la case pour que l’affichage du « +X en plus » s’affiche correctement.
• L’affichage dans le calendrier ne présentait pas toutes les informations lorsqu’il y avait un « NULL (vide) » dans un montant de la fréquence « quelques fois ».
• Il n’était pas possible de détruire un compte lorsque le solde initial de celui-ci avait été modifié dans le calendrier
• Le rapport imprimé des analyses ne présente pas bien l’information lorsque plus de 6 chiffres avant le point

Mise À Jour Numéro : 001

Date : 2018-03-21

Procédure de mise à jour Mac:     Mise à jour PC, voir ici:

La première mise à jour de Budget Express est disponible.

Veuillez svp, suivre les instructions suivantes:

 

1 – Fermer Budget Express. Si vous désirez effectuer une copie de sauvegarde de vos données au préalable (non obligatoire), vous devez cliquer sur l’icône Budget Express et sélectionner les « settings » et afficher le contenu du paquet , ensuite le chemin exact « Contents\Resources\data\database.db ». Le fichier à copier est database.db.

2- Suivre ce lien pour télécharger la mise à jour de l’application: https://budget-express.com/mise-a-jour/?param=fS9CDMThmZy52ZXw

3 – Une page web sur le site de Budget Express ouvrira. Cliquer sur le bouton « Mise à jour Mac ».

4 – Installer le fichier de mise à jour du logiciel budget-express-mac.pkg.

5 – Repartir Budget Express, la mise à jour s’effectuera au lancement.

 

Les correctifs apportés:

Pour ceux qui avaient acheté le logiciel avant le 15 février:

• Correction de la fréquence “Mois” pour “À tous les” lorsque plus que 1, il affichait tous les mois tout de même.

•  Correction de la date de fin pour la fréquence “Mois” qui n’était pas utilisée.

• Correction du centre de mise à jour pour Mac.
• Correction de certains libellés.
• Correction de l’affichage des soldes avec des cents suite à un ajustement de solde.
• Correction de l’affichage dans le calendrier des sous-postes budgétaires lorsque la description comportait des sauts de lignes.

 

Pour ceux qui avaient acheté le logiciel après le 15 février:

• Correction du centre de mise à jour de Mac
• Correction de certains libellés.
• Correction de l’affichage des soldes avec des cents suite à un ajustement de solde.
• Correction de l’affichage dans le calendrier des sous-postes budgétaires lorsque la description comportait des sauts de lignes.

 

Nouvelles fonctionnalités PC :

La copie de sauvegarde:

La copie de sauvegarde comportera 2 volets. Un des deux volets est effectué (voir vidéo explicatif):

1 – La création d’un fichier de sauvegarde pouvant être placée en protection où vous le désirez (clé USB, lien infonuagique (Google Drive, icloud, Dropbox, etc.)). Ce fichier est créé par budget, dans le profil, et peut être chargé dans ce même budget en cas de problème.

2 – Le deuxième volet sera fait dans une mise à jour ultérieur. L’import/Export d’un fichier de données. Cette fonction servira principalement aux utilisateurs de budget Express qui utilisent le même budget sur plusieurs ordinateurs.

L’installateur Mac:

Le type de fichier pour l’installation de Budget Express a changé, c’est maintenant un fichier portant l’extension .pkg. Cela permettra de simplifier l’installation pour ne pas avoir de problème avec le nombre d’installations. L’installation s’effectuera directement dans le menu application.

L’argent s’avère régulièrement un sujet de discorde absolue au sein du couple. Quelles sont les erreurs à éviter pour faciliter la conjugaison de vos avoirs financiers avec l’affection que vous portez à votre douce moitié?

1. Assumer les dépenses communes à parts égales

Il s’avère plutôt illogique de diviser les dépenses communes (hypothèque, électricité, chauffage, téléphone, câble, épicerie, pharmacie et vacances estivales, par exemple) à parts égales entre Monsieur et Madame. Mieux vaut diviser les dépenses communes au prorata du salaire annuel pour permettre ainsi au conjoint ayant le salaire le moins élevé de maintenir un train de vie comparable à celui du conjoint qui bénéficie d’une rémunération totale plus intéressante. Continue reading « 4 erreurs financières de couple à éviter! » →

Vous faites tout ce qui est possible pour améliorer l’état de vos finances personnelles. Plusieurs influences externes viennent cependant compliquer l’exercice. Voici quelques facteurs auxquels vous devriez prêter attention.

1- Le prix de l’essence

Avouez-le: vous avez fait le saut lorsque le litre d’essence s’affichait à 1,50 $, récemment. Bien malin qui peut expliquer la fluctuation de l’or noir. Les taxes gouvernementales, les réserves disponibles de pétrole, les conditions climatiques, l’augmentation de la demande, le coût de transport entre la raffinerie et la station-service, la valeur du dollar américain comparativement à la valeur du dollar canadien sont quelques-unes des trop nombreuses variables qui influent sur le prix de l’essence. Et vous ne contrôlez aucune de celles-ci! Adaptez donc votre conduite automobile en conséquence.

2- La hausse des taux d’intérêt

Vous devrez renouveler votre hypothèque en 2019? Probablement que les taux d’intérêt auront pris du galon à ce moment. Attendez-vous à voir vos paiements habituels gonfler en conséquence. Avez-vous prévu le coût? Possible, aussi, que le taux d’intérêt exigé sur votre marge de crédit personnelle fut majoré de quelques fractions de points de pourcentage dans les derniers mois. Ajustez les données à votre logiciel budgétaire pour tenir compte de ces hausses de coût: un plus haut fardeau d’intérêts est à prévoir. Et si vous vous dotiez d’un plan pour éliminer rapidement votre endettement? (https://budget-express.com/6-etapes-pour-se-sortir-de-endettement/)

3- Le voisin gonflable

Votre nouveau voisin se vante de son nouveau BBQ à 1400 $? Il vous fait miroiter les clés de sa nouvelle BMW achetée fortement à crédit? Méfiez-vous du piège du « voisin gonflable ». Vous n’êtes en compétition avec personne. Respectez votre charte des valeurs. Et, oui, votre BBQ à 299 $ fait probablement l’affaire pour les 6 fois que vous l’utiliserez cet été. L’influence externe, parfois inconsciente, qu’exerce un voisin ou un proche sur vos finances personnelles peut rapidement devenir un boulet. L’effet multiplicateur de la publicité — celle qui vous incite à consommer — a aussi une influence néfaste sur votre accumulation d’actifs financiers! « En avez-vous vraiment besoin? » demeure souvent la question-clé à se poser avant de faire résonner la caisse enregistreuse.

4- Un ami « riche »

À chacun son mode de vie! Bien heureux de savoir que votre meilleur ami exerce la profession de chirurgien cardiaque et que son épouse est l’une des radiologues réputées de la province. Ce qui ne vous oblige en rien à vouloir prendre exemple sur leur poste budgétaire de « loisirs ». Accompagnez-les à l’occasion dans le restaurant de leur choix, et suggérez la plupart du temps les places que vous aimez fréquenter. Ne vous sentez pas obligé d’apporter une bouteille de vin à 60 $ l’unité lorsque vous êtes invités dans leur manoir pour un cocktail dînatoire. Riche, ou pauvre, l’amitié, ça n’a rien à voir avec la profondeur de vos poches!

5- La volatilité boursière

Votre portefeuille boursier s’est effondré de 50 % durant la crise financière de 2008-2009 et vous aviez besoin de votre capital lors de cette même période? Mauvais timing! Vous savez désormais que les marchés boursiers ne sont pas conçus pour l’investissement à court terme. La volatilité boursière peut être l’amie de l’investisseur expérimenté, mais elle s’avère un véritable fléau pour le néophyte incapable de maîtriser ses émotions face à l’incertitude qu’engendre la détention de titres boursiers.

6- L’inflation

L’inflation, la croissance des prix sur une période donnée est l’ennemie jurée de votre pouvoir d’achat! De façon générale, la Banque du Canada vise une inflation annuelle de base le plus près possible de 2 %. Cette mesure statistique joue un rôle primordial dans toute politique monétaire d’un pays. Une inflation plus forte que prévu pourrait entraîner à la hausse le taux d’intérêt directeur plus rapidement qu’anticipé. Quoi qu’il en soit, si l’augmentation de votre rémunération ou le rendement de vos investissements ne suivent pas la cadence du taux d’inflation, vous vous appauvrissez lentement… mais sûrement!

 

EN RAPPEL:

• Le budget demeure votre plus fidèle allié pour maintenir votre équilibre financier malgré les variables incontrôlables qui surgissent, parfois, en cours de route.
• L’exercice budgétaire évolue dans le temps: il n’est pas statique, mais dynamique. Révisez votre budget à intervalles réguliers et faites-en un contrôle serré.

Dominique Lamy

Journaliste et rédacteur indépendant

 

Voir vidéo.

La version d’essai vous donne accès à toutes les fonctionnalités de la version complète, sauf la conversion des données de la version 4, pour des raisons évidentes. La restriction consiste au nombre d’opérations de chaque type qui est limité à cinq.

Cela vous donne amplement d’opérations pour avoir une bonne idée des différentes fonctions possibles dans le logiciel.

Ces fonctionnalités sont :

• Utilisation de l’assistant de saisie
• Découvrir le calendrier. Voir les données projetées dans le futur.
• Utilisation du calendrier pour voir ou modifier les opérations journalières
• Vision du flux de trésorerie et soldes des différents comptes bancaires et cartes de crédit directement dans le calendrier
• Ajout et modification des opérations globales.
• Création de nouveaux postes ou sous-postes budgétaires
• Analyses détaillée et sommaire des données
• Vu des graphiques sommaires dans le tableau de bord et dans les analyses
• Essai de la conciliation bancaire avec les opérations en cours.
• Analyse des données comparatives pour donner suite à la conciliation
• Saisie des comptes d’épargne
• Saisie des prêts
• Analyse du bilan financier
• Création de nouveaux budgets
• Copie d’un budget

Par la suite en cliquant sur le bouton en haut à droite vous pourrez acheter et activer Budget Express directement à partir du logiciel.  .

 

La session universitaire achève et il s’agit… de votre dernière? Vous ferez votre entrée sur le marché du travail dans les prochaines semaines au poste que vous convoitiez? Cinq astuces pour faire bon usage de votre argent en début de carrière!

 

1- Économiser 10 % de vos revenus nets

Un premier geste pourrait s’avérer fort payant sur le long terme, à la condition de l’implanter rapidement et de vous en tenir à la règle établie! Programmez un prélèvement automatique périodique de votre compte-chèques — celui dédié au dépôt de votre paie — vers un compte d’épargne. Tentez d’économiser ainsi 10 % de vos revenus nets, ou le pourcentage que permet votre budget. Une fois que vous aurez constitué un bon fonds d’urgence — un coussin de liquidités équivalent à 3 mois de frais de subsistance, disons — envisagez l’ouverture d’un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour vous constituer un second pécule. Il s’agit souvent du véhicule idéal pour investir en Bourse! L’horizon temporel est à votre avantage: vous avez de nombreuses années devant vous avant d’en arriver à l’étape du décaissement!

 2- Considérer le REER si ce régime améliore votre fiscalité

Si votre salaire le justifie — un coup de fil à votre comptable vous en apprendra davantage sur le sujet — sachez que le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) permet de réduire votre revenu imposable. Une cotisation à celui-ci risque donc de vous épargner quelques centaines de dollars d’impôts à payer, tout en vous permettant de faire fructifier les placements qui s’y trouvent à l’abri de l’impôt. Vous voilà donc en train de planifier financièrement votre retraite et de profiter de la magie des intérêts composés! Et, dans quelques années, vous pourrez utiliser les sommes accumulées dans celui-ci pour bénéficier du Régime d’accession à la propriété (RAP) pour débourser une mise de fonds à l’achat de votre première maison. Et ce, jusqu’à concurrence de 25 000 dollars par personne, soit l’équivalent de 50 000 dollars par couple!

 3- Attaquer le remboursement de vos dettes

Bien qu’un prêt étudiant ne se veule pas nécessairement « une mauvaise dette », débutez-en le remboursement au moment convenu. Prioriser cependant le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevés, puisque le prêt étudiant est garanti par le gouvernement. Il comporte un crédit d’impôt sur l’intérêt payé et bénéficie ainsi d’un traitement fiscal privilégié. La première étape, plutôt? Domptez, surtout, le solde dû sur votre carte de crédit. Assurez-vous de payer le solde entier, mois après mois. Donnez-vous comme objectif d’éliminer le plus rapidement possible toute dette accumulée à celle-ci. Pour vous motiver, rappelez-vous: « Qui paie ses dettes, s’enrichit! ».

 

4- Limiter le coût associé à votre nouvelle voiture

Tout le monde rêve de rouler dans le modèle dernier cri d’une marque renommée. Avant d’entrer sur le marché du travail, au début de votre « première carrière », rien ne sert de débourser 50 000 dollars pour le bolide de vos rêves. Si vous privilégiez un véhicule neuf, évaluez la possibilité d’une location sur 36 mois, si votre kilométrage se situe sous la limite annuelle allouée. Si vous préférez acheter, limitez le financement à une période de 60 mois et surveillez le taux d’intérêt proposé au financement. N’oubliez pas que dès que vous sortirez du concessionnaire, la valeur de votre nouvelle voiture commencera à se déprécier à la vitesse grand V… En résumé? La voiture est une dépense, et non un investissement en soi…

 5- Être un consommateur averti

« L’argent ne pousse pas dans les arbres », dit le dicton. Vous convoitez une nouvelle bébelle? Assurez-vous donc d’en avoir pour… votre argent! Avant de dépenser une somme d’importance pour le dernier téléphone à la mode ou pour de nouveaux meubles pour votre piaule, remettez en doute cette nécessité. En avez-vous vraiment besoin? L’achat peut-il être retardé de quelques mois, le temps de faire engraisser votre compte en banque? N’hésitez pas à faire plusieurs recherches avant de jeter votre dévolu sur le gadget convoité. Utilisez un comparateur de prix. Faites l’essai du bien en question lors d’une visite en magasin. Lisez les évaluations disponibles sur le web. Informez-vous sur la garantie offerte par le fabricant. Une marque moins dispendieuse pourrait-elle vous convenir? Après tout, vous travaillez fort pour les dollars gagnés… ayez comme objectif de maximiser chacun d’entre eux!

 Le mot de la fin

Ce n’est pas plus compliqué que ça! Et, lorsque les étapes précédentes seront en voie d’être complétées, n’hésitez pas à vous récompenser! Vous rêvez d’un voyage depuis toujours? Allez-y! Une fois votre sécurité financière bien encadrée, dites-vous que les sacrifices du passé vous permettent aujourd’hui de faire d’autres choix éclairés! Et de vous gâter un tant soit peu…

Dominique Lamy
Journaliste et rédacteur indépendant