2021 fut marqué par plusieurs éléments incontrôlables qui ont eu un impact important sur nos finances. Ceux qui ont fait l’achat d’une maison en 2021 ont dû jouer du coude et faire des surenchères, l’inflation a fait un bon important, la COVID a eu un impact important sur les revenus des entreprises qui ont dû fermer leurs portes temporairement. Bref nos finances ont été affectées.

2022 s’annonce tout autant difficile sur le plan financier pour beaucoup d’entre nous, c’est pourquoi nous devons être prêts à relever ces défis. Voici quelques conseils pour une année financière sans stress.

1) Prévoyez vos entrées d’argent
Vos revenus risquent-ils de baisser ? Si la réponse est oui, essayez de faire une estimation de cette baisse et préparez un plan B, est-ce possible de trouver un revenu d’appoint ou même de réorienter votre futur. N’oubliez surtout pas que la première étape d’une bonne santé financière c’est d’avoir un budget.

2) Contrôlez vos dépenses
Le contrôle des dépenses est LE plus grand défi auquel nous ferons face en 2022, en raison de l’inflation. Nous devons réajuster nos dépenses régulièrement, mais surtout effectuer un suivi serré sur celles-ci. Faites le point sur vos dépenses, analysez-les et ajustez votre budget ou vos comportements en conséquence.

3) Épargnez
Épargnez, ne serait-ce que 10 $ par paie. Programmez un dépôt automatique dans un compte d’épargne, beaucoup d’institutions financières proposent ce type de compte qui, en générale, est sans frais. Si vous craignez de succomber à la tentation et de faire des retraits du fait que le compte est visible, utilisez par exemple Moka, qui est une application vous permettant d’accumuler des sommes d’argent dans un compte autre que votre institution financière. Il existe d’autres applications de la sorte, je vous invite à effectuer des recherches afin de trouver celle qui vous convient.

4) Rehaussez vos connaissances
Il existe de plus en plus de groupes Facebook, d’articles journalistiques, de blogues et d’émissions de télévision qui parlent des finances personnelles. Prenez 15 à 30 minutes par semaine pour soit lire un blogue, vous inscrire à un atelier (bientôt offert chez Budget Express), regarder une émission de télé qui parle d’un sujet financier qui vous intéresse, bref, prenez le temps de vous éduquer. Je vous invite à suivre les balados de M. Fabien Major Le Planif

5) Soyez bien accompagné
Les professionnels des services financiers peuvent vraiment faire une différence. Ils vous aideront à établir des objectifs clairs, mais surtout à bâtir et mettre en place un plan financier adapté à votre situation. Ils sont des alliés importants pour votre santé financière, ils sauront vous aider à faire de bon choix financier et à vous enrichir.

Sachez également que votre santé financière a un impact direct sur votre santé physique et mentale, la prévention est de mise en ces périodes d’incertitudes.

 

Katie Lefebvre
Partenaire de votre réussite financière

Budget Express est avant tout un outil permettant de prévoir ses revenus et ses dépenses, ce qui est la fonction principale d’un budget.

Toutefois, l’outil comporte quelques fonctionnalités méconnues. Celles-ci vous seront très utiles pour couvrir toutes les sphères de vos finances personnelles.

1) Vérifier si vous pouvez vous permettre une dépense :
Avec le calendrier, il vous suffit de vérifier l’impact qu’une dépense aura sur votre solde bancaire. De plus, le calendrier est également très utile pour les travailleurs autonomes ayant des revenus variables, il est facile de voir jusqu’à quand il faut tenir le coup.

Visionner cette courte démo

2) Adapter l’outil selon votre méthode :
Il est possible de modifier les configurations afin de mettre en place votre méthode préférée de gestion budgétaire. Prenons pour cet exemple, le système d’enveloppe est un système très efficace, mais chacun aura sa façon de travailler avec ce système. Avec Budget Express, vous pouvez créer une enveloppe principale (compte), par exemple, automobile, et dans laquelle, il y aura des sous enveloppes tel que les pneus, l’entretien mécanique, les immatriculations, les assurances, etc.

3) Estimer la valeur future de vos placements :
Avec les analyses, vous pouvez estimer la valeur de vos produits de placement à une date future. Cela peut, entre autres, vous permettre de garder un œil sur vos objectifs tel l’achat d’une maison, la retraite ou les fonds d’études des enfants.

4) Contrôler vos emprunts et vos cartes de crédit :
Créer tout d’abord un calendrier de paiement selon la même fréquence que vos revenus. Par la suite, avec les analyses vous serez capable de visualiser le solde restant pour chaque versement futur. Vous pouvez même y ajouter un nouvel emprunt (emprunt), dans le cas d’une carte de crédit ou d’une marge de crédit.

5) Planifier vos retraits :
Avec Budget Express vous pouvez planifier les retraits qui seront fait de vos épargnes et placements. Prenons l’exemple du REEE, lors de la création du compte dans Budget Express, vous indiquez les versements et la fréquence auxquelles les dépôts sont faits, vous pouvez indiquer le rendement annuel également. Par la suite, vous pouvez prévoir un retrait (utilisation) à une date future, celle-ci, correspondant à la date estimée du début des études postsecondaires de votre enfant.

Plusieurs capsules vidéo contenant les marches à suivre sont disponibles sur la chaîne YouTube de Budget Express . Je vous invite à les visionner afin de vous familiariser avec les différentes fonctionnalités de Budget Express pour utiliser l’outil à son plein potentiel.

Katie Lefebvre
Partenaire de votre réussite financière

 

L’heure est maintenant venue de relever votre prochain défi : compléter votre budget pour l’année 2020 ! Retroussez vos manches : cette petite heure pourrait fort bien s’avérer payante !

1) Évaluez avec justesse l’ensemble de vos revenus et dépenses

Commencez par faire la saisie de tous les revenus prévus pour l’année à venir. Utilisez le montant net qu’il reste dans vos poches en utilisant le premier talon de paie que vous avez reçu de votre employeur en janvier.

Pour ceux qui profitent d’une retraite bien méritée, la rente de Retraite Québec, celle en provenance du régime de votre employeur et les prestations fédérales (Pension de la sécurité de la vieillesse, Supplément de revenu garanti, notamment) doivent être soigneusement comptabilisées.

Si vous recevez des prestations familiales en provenance des deux paliers de gouvernement, tenez-en compte, au même titre que les revenus passifs dont vous profitez, peut-être.

Mais le nerf de la guerre réside dans la section suivante du budget : les dépenses. Pour que votre calcul soit réaliste, ces dernières doivent refléter la réalité. Ne négligez aucune dépense récurrente, aussi petite soit-elle. Le café du matin au Starbuck, l’achat spontané effectué au dépanneur du coin ou cet abonnement mensuel à Disney+ pour divertir toute la famille peuvent parfois passer inaperçus.

2) Payez-vous en premier

Quelle est la sortie d’argent la plus importante à ne pas négliger ? Réponse : votre épargne ! C’est ce que dicte d’ailleurs l’adage « Payez-vous en premier ». En retirant systématiquement un montant à la suite du dépôt de votre paie, par exemple, vous vous habituerez à vivre selon vos moyens, en fonction du solde disponible.

Programmez des virements automatiques récurrents, aussi petits soient-ils, vers votre REER, votre CELI et le REEE de vos enfants. Consultez un conseiller de confiance pour déterminer quel régime serait le plus adapté à votre situation personnelle. Si possible, prévoyez une ligne pour bonifier également votre fonds d’urgence…

3) Décidez d’un plan d’attaque pour rembourser vos dettes

Il est également indispensable d’évaluer les sommes que vous pouvez diriger vers le remboursement de vos dettes. Plusieurs méthodes existent pour en venir à bout. Dans le texte intitulé La méthode boule de neige ou la méthode avalanche : quelle stratégie vous convient ? Manuvie mentionne que « les méthodes boule de neige et avalanche comptent parmi les stratégies les plus populaires pour rembourser ses dettes ». L’un ou l’autre de ces plans de match pourrait vous inspirer !

4) Dénichez les petites économies

Quoi de plus décevant que de débourser 15, 20 ou 30 dollars par mois pour des frais bancaires ? Les grandes institutions financières facturent des frais fixes pour l’utilisation d’un compte de banque, des frais pour l’utilisation d’un autre guichet que le leur et pour toute transaction excédentaire non prévue au forfait choisi…

Voyez le moment réservé à votre « budget » comme étant l’occasion d’optimiser l’ensemble de vos opérations. Si certains postes budgétaires accaparent une trop grande proportion de vos revenus, que pouvez-vous faire pour régulariser cette situation ? N’hésitez pas à jouer avec les chiffres : une diminution de la dépense X vous permettrait, peut-être, d’augmenter l’enveloppe prévue pour l’achat du bien Y que vous convoitez depuis longtemps.

5) Utilisez un outil performant pour simplifier votre tâche

 L’importance du budget n’est plus à démontrer. Mais l’exercice ne s’arrête pas à cette première étape (dresser votre budget). De mois en mois, vous devez en contrôler l’exactitude, vérifier l’évolution au gré des évènements. Vous avez donc un travail de comptabilité à faire…

Il est donc préférable de choisir un outil convivial avec lequel vous êtes à l’aise avant de vous lancer dans l’aventure. Certains s’en remettent au bon vieux chiffrier. D’autres préfèrent avoir leurs chiffres accessibles en tout temps grâce à la magie de l’infonuagique. L’important, c’est d’utiliser un outil qui répond à vos besoins et qui facilite votre gestion budgétaire.

EN BREF

• Le budget est le meilleur outil pour reprendre le contrôle de votre destinée financière. Faire votre budget mensuel vous permettra de savoir exactement ce qui entre dans vos poches… et ce qui en sort.
• Les montants indiqués doivent être aussi précis que possible : évitez d’utiliser des données approximatives. Les différents relevés émis par votre institution bancaire peuvent vous aider à colliger l’information requise.
• Si vous payez certaines dépenses en argent comptant, n’en perdez pas le compte : le montant total de toutes ces petites dépenses anodines peut représenter une somme importante à la fin du mois ! Conservez vos factures aux fins de comptabilisation.

 

Dominique Lamy, fondateur et président

Visitez notre site web: Le fin mot de l’histoire

Si vous téléchargez la version Mac sur un Mac qui a la nouvelle version Catalina, il est possible que vous receviez ce message:

C’est un problème qui est survenu avec la nouvelle version Catalina uniquement. Comme le logiciel ne provient pas de l’App Store de Apple, il inscrit ce message (nouveauté de Apple qui dérange beaucoup de compagnies). Le logiciel est le même depuis la version précédant Catlina (Mojave), donc est licencié auprès de Apple et contient aucun virus ou de logiciel malveillant.

Je vous garantis qu’il n’y a aucun problème avec le logiciel, des milliers de personnes l’utilisent tous les jours.

Voici la solution proposée (temporairement) par d’autres utilisateurs ayant eu ce problème. https://fr.ihowto.tips/osx-apps-download-tutorials-tips-hacks-news/solve-app-cant-be-opened-because-apple-cannot-check-it-for-malicious-software.html

Budget Express

 

Mise à jour version Standard : (2021-01-20 – version 0.0.2020121501)

Cette mise à jour est disponible uniquement pour la version Standard, la version Cloud a été mise à jour en décembre dernier avec les mêmes fonctionnalités.

Nouvelles fonctionnalités :

• Sommariser les mêmes sous-postes budgétaires dans l’analyse sommaire.
  • Lors de l’impression de l’analyse sommaire, un nouveau bouton (voir image) vous permettra de regrouper toutes les opérations passées à plusieurs dates différentes dans un même sous-poste budgétaire. Exemple, vous inscrivez vos dépenses d’épicerie avec la fréquence « une seule fois », vous pourrez regrouper toutes ces opérations dans un même sous-poste comme si vous auriez regroupé toutes ces opérations dans une seule opération.
    

    

• Distribuer les montants conciliés dans plusieurs sous-postes.
  • Lorsque l’on effectue la conciliation bancaire avec l’outil de conciliation de budget Express, permettre de concilier une opération dans plusieurs sous-postes. L’exemple que l’on reçoit souvent est de distribuer les achats chez Costco dans les sous-postes, épicerie, vêtements, etc. Lors de l’association d’une opération de votre compte bancaire ou carte de crédit, vous pourrez préciser le montant à concilier dans le sous-poste choisi.

 

• Distribuer plusieurs opérations conciliées dans un seul sous-poste dans un seul geste
  • Dans la conciliation, vous avez plusieurs opérations qui doivent être reliées à un seul sous-poste dans Budget Express, choisir toutes les opérations et cliquer sur le sous-poste dans le panneau de droite pour concilier toutes les opérations en même temps. Par exemple, vous avez plusieurs opérations de frais bancaires, mais un seul sous-poste dans budget Express qui les regroupe tous, utilisez cette nouvelle fonction pour effectuer votre conciliation multiple dans un seul geste.

Voir vidéo sur les deux nouveautés de la conciliation.

Procédure d’installation

Avant d’effectuer la mise à jour, prendre une copie de sauvegarde de votre base de données. Ceci est une précaution seulement, vous n’aurez pas besoin d’importer celle-ci après la mise à jour :

     

 

Voir la procédure complète: Copie de sauvegarde

Pour installer la mise à jour:

Deux procédures (procédure 1 est recommandé):

Procédure #1:

Fermer Budget Express.

Cliquer sur ce lien pour télécharger le logiciel:

Si vous recevez message « Windows a protégé votre ordinateur » (C’est un message normal, car nous avons effectué la mise à jour avec un nouveau certificat de sécurité. Windows demande plusieurs téléchargements avant que ce message disparaisse pour reconnaître ce nouveau certificat).

Après l’installation,, ouvrir Budget Express la mise à jour s’effectuera, on vous demandera de fermer le logiciel de nouveau pour compléter celle-ci:

C’est terminé

 

Procédure #2

Cliquer sur le petit bonhomme:

Cliquer sur « Oui » à l’avertissement, pour être dirigé vers la page de téléchargement de la mise à jour:

 

Fermer Budget Express

Télécharger et installer le logiciel:

Si vous recevez message « Windows a protégé votre ordinateur »:

Après l’installation, ouvrir Budget Express,  la mise à jour s’effectuera, on vous demandera de fermer le logiciel de nouveau pour compléter celle-ci:

 

C’est terminé

Mise à jour Cloud : (2020-11-15)

La mise à jour est disponible uniquement pour version Cloud. Les versions PC et Mac (Standard) seront mises à jour dans les semaines suivantes avec les mêmes nouveautés (0.0.20201028-01). Vous serez mis au courant via l’infolettre de Budget Express et sur cet article de blogue.

 

Nouvelles fonctionnalités :

• Sommariser les mêmes sous-postes budgétaires dans l’analyse sommaire.
  • Lors de l’impression de l’analyse sommaire, un nouveau bouton (voir image) vous permettra de regrouper toutes les opérations passées à plusieurs dates différentes dans un même sous-poste budgétaire. Exemple, vous inscrivez vos dépenses d’épicerie avec la fréquence « une seule fois », vous pourrez regrouper toutes ces opérations dans un même sous-poste comme si vous auriez regroupé toutes ces opérations dans une seule opération.
    

    

• Distribuer les montants conciliés dans plusieurs sous-postes.
  • Lorsque l’on effectue la conciliation bancaire avec l’outil de conciliation de budget Express, permettre de concilier une opération dans plusieurs sous-postes. L’exemple que l’on reçoit souvent est de distribuer les achats chez Costco dans les sous-postes, épicerie, vêtements, etc. Lors de l’association d’une opération de votre compte bancaire ou carte de crédit, vous pourrez préciser le montant à concilier dans le sous-poste choisi.
• Distribuer plusieurs opérations conciliées dans un seul sous-poste dans un seul geste
  • Dans la conciliation, vous avez plusieurs opérations qui doivent être reliées à un seul sous-poste dans Budget Express, choisir toutes les opérations et cliquer sur le sous-poste dans le panneau de droite pour concilier toutes les opérations en même temps. Par exemple, vous avez plusieurs opérations de frais bancaires, mais un seul sous-poste dans budget Express qui les regroupe tous, utilisez cette nouvelle fonction pour effectuer votre conciliation multiple dans un seul geste.

Correctifs :

• Problème avec le flux de trésorerie qui ne se mettait pas à jour correctement après la saisie d’une opération à partir du calendrier (Cloud seulement).
• Correction de la conversion du fichier de données de la version 5 Standard lorsque des sous-postes ont été supprimés (Cloud seulement)

 

Mise à jour numéro : 0.0.2019090301 (2019-09-03)

Les mises à jour s’effectuent de la même façon sur PC ou Mac.

Nouvelles fonctionnalités :

• Ajouter l’opération « Utilisation » dans l’épargne pour permettre le transfert d’argent du compte épargne vers le compte bancaire
• permettre la navigation sur 10 ans dans le calendrier, 3 ans en arrière, l’année courante + 6 années en avant.
• Le flux de trésorerie dans le calendrier sera généré automatiquement pour les usagers qui le désirent. La mise à jour du flux de trésorerie sera encore possible pour les usagers qui trouvent la saisie dans le calendrier plus lent. Dans le profil usager, un indicateur vous permettra de mettre le flux de trésorerie automatique ou non. Lors de la mise ou jour (ou l’installation) du logiciel, l’indicateur sera à oui.
• Nous avons modifié l’engin de mise à jour sur Windows qui ne fonctionnait pas toujours correctement.

Correctifs :

• Lors d’une sauvegarde de la base de données, lorsque le répertoire choisi comportait un espace dans le nom, la sauvegarde indiquait « Avec succès » mais le fichier n’était pas sauvegardé.
• La date n’était pas toujours mise à jour correctement dans les soldes de compte et flux de trésorerie, lorsqu’elle était changée dans le calendrier

 

Avant d’effectuer la mise à jour, prendre une copie de sauvegarde de votre base de données. Ceci est une précaution seulement, vous n’aurez pas besoin d’importer celle-ci après la mise à jour :

     

 

Voir la procédure complète: Copie de sauvegarde

 

Pour installer la mise à jour:

Cliquer sur le petit bonhomme:

Cliquer sur « Oui » à l’avertissement, pour être dirigé vers la page de téléchargement de la mise à jour:

 

Fermer Budget Express

Télécharger et installer le logiciel:

Après l’installation, la mise à jour s’effectuera, on vous demandera de fermer le logiciel de nouveau pour compléter celle-ci:

 

C’est terminé

————————————————————————————————————————

Anciennes mises à jour:

Date : 2018-07-02 Mise à jour mac, voir ici:

Nouvelles fonctionnalités :

• Permettre les ajustements de comptes, crédits, épargnes et prêt directement dans le calendrier. Utiliser le bouton rouge en bas à droite pour créer un ajustement. L’ajustement sera effectué à la date choisie dans le calendrier.
• Permettre de créer les autres opérations directement du calendrier
  • Comptes (transfert)
  • Crédit (Remboursement)
  • Épargne (Versement)
  • Prêt (Remboursement)

Si aucune opération de ce type n’existe, le comportement sera le même qu’auparavant soit de créer une nouvelle opération de ce type. Par exemple, si vous cliquez sur le compte, vous devrez choisir le compte pour lequel vous désirez amorcer le transfert. Toutes ces opérations seront proposées à la date choisie dans le calendrier.

• Amélioration de la performance du logiciel, particulièrement à l’ouverture du logiciel et dans le calendrier. Nous avons amélioré l’ouverture du logiciel en réduisant son temps de prêt de 50%. La navigation et la saisie d’opération dans le calendrier ont été grandement améliorées. Le changement est substantiel, le problème se situait principalement dans l’affichage et la mise à jour du flux de trésorerie, donc lorsque l’on change de mois, il sera désormais nécessaire de mettre à jour le flux de trésorerie au besoin. Cet inconvénient est grandement contrebalancé par la rapidité de navigation dans le calendrier.
• Ajout d’un écran « À propos» qui présente les versions du logiciel et de la base de données (voir point suivant). Cet écran est disponible en cliquant sur le petit bonhomme .
• Il sera maintenant possible d’exporter et d’importer la base de données. Cela aidera grandement les usagers qui travaillent leur budget sur plus d’un ordinateur et pour effectuer une copie de sauvegarde. Cette fonction est disponible à partir du nouvel écran « À propos » ou en créant un nouveau budget (Importation seulement). Voir l’article sur « comment utiliser Budget Express sur plus d’un ordinateur ».
• Le processus de mises à jour sur PC sera changé pour permettre à tous d’effectuer la mise à niveau efficacement. Ce changement prendra effet uniquement lors de la prochaine mise à jour, cependant nous devions préparer le terrain dans celle-ci pour nous assurer que tout soit en place à ce moment-là. Cette méthode simplifiera les mises à jour, car les différentes configurations possibles de Windows pouvaient causer des problèmes à certains usagers. Donc les mises à jour s’effectueront comme l’installation du logiciel, en téléchargeant et en installant la mise à jour (fichier .exe). Cette méthode est celle utilisée sur Mac depuis le début et ça fonctionne très bien.
• Les sous-postes de revenus divers « Prestation universelle pour la garde d’enfant (PUGE) » et « Remboursement TVQ » ont été remplacés respectivement par « Allocation Canadienne pour Enfants » et « Crédit d’impôt pour la solidarité ». Le changement s’effectue automatiquement si vous utilisiez ces postes.

Correctifs :

• Empêcher de détruire les postes et les sous-postes budgétaires, à partir du menu de configuration, lorsque les sous-postes ont été utilisés dans un budget.
• Correction de l’affichage des dates qui était affiché sur deux lignes, lorsqu’imprimé à partir des analyses.
• Affichées toutes les données dans l’analyse détaillée lorsque la période choisie est supérieure à l’année en cours.

Mise à jour numéro : 002

Date : 2018-04-26 Mise à jour mac, voir ici:

Note: Si vous n’avez pas effectué la mise à jour #1, vous devrez tout de même rouler le script à la fin de la mise à jour #2, voir le point #5 ici bas dans la mise à jour #1.

Il est recommandé d’ouvrir le logiciel en mode administrateur pour effectuer les mises à jour. Voir point #1 de la mise à jour #1 pour le processus.

Nouvelles fonctionnalités :

• Le remboursement du solde de la carte de crédit est maintenant possible. Dans la carte de crédit, choisir l’opération « Remboursement », l’indicateur « Rembourser le solde » est maintenant disponible. Par défaut, la fréquence « Mois » est choisie pour ce type de remboursement. Voir vidéo: Le remboursement de la carte de crédit
• La navigation dans le calendrier a été améliorée, en cliquant sur les mois et années, une liste déroulante nous permet de naviguer sur 4 années (année courante, 1 an en arrière, 2 ans en avant).
• Lorsque l’on clique pour ajouter une nouvelle opération directement dans le calendrier (+ rouge en bas à droite), la date par défaut sera celle qui sera choisie dans le calendrier. De plus, la fréquence sera « une seule fois » par défaut.

Correctifs :

• Le « +X en plus » dans le calendrier. Lorsqu’il y a plus d’une opération pour une date, dans certains cas on devait cliquer dans la case pour que l’affichage du « +X en plus » s’affiche correctement.
• L’affichage dans le calendrier ne présentait pas toutes les informations lorsqu’il y avait un « NULL (vide) » dans un montant de la fréquence « quelques fois ».
• Il n’était pas possible de détruire un compte lorsque le solde initial de celui-ci avait été modifié dans le calendrier
• Le rapport imprimé des analyses ne présente pas bien l’information lorsque plus de 6 chiffres avant le point

Mise à jour numéro : 001

Date : 2018-03-20

Procédure de mise à jour PC:     Mise à jour Mac, voir ici:

La première mise à jour de Budget Express est disponible. Comme c’est une première mise à jour, celle-ci sera un peu différente des prochaines mises à jour.

Veuillez svp, suivre les instructions suivantes (voir le blogue qui explique en détail le processus ainsi qu’un vidéo qui vous démontre la procédure) :

1 – Partir le logiciel en mode administrateur (si cela n’est pas possible, ce n’est pas grave, vous pourrez tout de même effectuer la mise à jour, mais celle-ci sera un peu plus longue). Clic droit sur l’icône de Budget Express (sur  le raccourci bureau ou dans son répertoire) et cliquer sur « Exécuter en tant qu’administrateur ». Vous pouvez aussi effectuer le clic droit, choisir les « Propriétés », onglet compatibilité et cliquer sur « Exécuter ce programme en tant qu’administrateur. En utilisant cette méthode, vous n’aurez plus à faire cette étape pour les prochaines mises à jour.

2 – Ouvrir Budget Express. Aller dans le bouton en haut à droite du logiciel (petit bonhomme) et cliquer sur mise à jour.

3 – Cliquer sur vérifier la mise à jour. La mise à jour va démarrer. Dans le cas où vous n’auriez pas parti le programme en mode administrateur, vous aurez à accepter les demandes de Windows à chaque étape de l’installation.

4 – Lorsque celle-ci est terminée, fermer le logiciel.

5 – Cliquer sur le lien suivant https://goo.gl/qvbhyC pour télécharger un script pour terminer la mise à jour. Cette étape est propre à la 1^e mise à jour et ne sera plus demandée dans les prochaines.

6 – Ouvrir le fichier .zip et double cliquer sur le fichier: script-0.0.2018022401.bat. Permettre à Windows (Windows a protégé votre ordinateur) de lancer le script (information complémentaire/exécutée quand même).

L’exécution prend moins d’une seconde.

7 – Vous pouvez repartir Budget Express, celui-ci sera à jour.

Les correctifs apportés:

Pour ceux qui avaient acheté le logiciel avant le 15 février:

• Correction de la fréquence « Mois » pour « À tous les » lorsque plus que 1, il affichait à tous les mois tout de même.

•  Correction de la date de fin pour la fréquence « Mois » qui n’était pas utilisée.

• Correction de l’installateur sur ordinateur 32 bits Windows.
• Correction du centre de mise à jour incluant le script d’ajustement entre deux versions.
• Correction de certains libellés.
• Correction de l’affichage des soldes avec des cents suite à un ajustement de solde.
• Correction de l’affichage dans le calendrier des sous-postes budgétaires lorsque la description comportait des sauts de lignes.

 

Pour ceux qui avaient acheté le logiciel après le 15 février:

• Correction du centre de mise à jour.
• Correction de certains libellés.
• Correction de l’affichage des soldes avec des cents suite à un ajustement de solde.
• Correction de l’affichage dans le calendrier des sous-postes budgétaires lorsque la description comportait des sauts de lignes.

 

Nouvelles fonctionnalités PC :

La copie de sauvegarde:

La copie de sauvegarde comportera 3 volets. Deux des trois premiers volets sont effectués (voir vidéo explicatif):

1 – Créer une sauvegarde automatiquement, du fichier de données à l’ouverture du logiciel.

Lorsque vous ouvrez Budget Express, nous créons automatiquement une copie de sauvegarde dans le répertoire de la base de données (Win:

C:Utilisateur\AppData\Roaming\BudgetExpress\data\, Mac : Contents\Resources\data\).

Le fichier se nomme database.bck. À chaque nouvelle ouverture de Budget Express ce fichier sera écrasé. Le but de cette correction est de conserver un fichier en cas ou une panne d’ordinateur (électricité) ou une fermeture de celui-ci soit effectué pendant que Budget Express est ouvert, cela pourrait corrompre vos données.

2 – La création d’un fichier de sauvegarde pouvant être placée en protection ou vous le désirez (clé USB, lien infonuagique (Google Drive, One drive, Dropbox, etc.)). Ce fichier est créé par budget, dans le profil, et peut être chargé dans ce même budget en cas de problème.

3 – Le troisième volet sera fait dans une mise à jour ultérieur. L’import/Export d’un fichier de données. Cette fonction servira principalement aux utilisateurs de budget Express qui utilisent le même budget sur plusieurs ordinateurs.

 

Mise à jour Mac:

Dans le livre « Le retour du barbier riche », publié en 2012, l’auteur David Chilton recommande de faire le choix d’un mode de vie en harmonie avec le niveau de vos revenus et de s’acquitter de vos dettes le plus rapidement possible. Extraits susceptibles de faire réfléchir.

1) Un premier principe de base

CITATION: « À moins d’être né dans une famille riche ou de vous marier avec une personne bien nantie (deux très bonnes stratégies, soit dit en passant), vous aller devoir apprendre à dépenser moins que ce que vous gagnez. »

EXPLICATION: C’est en suivant ce premier postulat que vous serez en mesure d’épargner. Pour ce faire, le budget personnel demeure votre meilleur outil. Amusez-vous à faire différents scénarios pour déterminer le meilleur moyen de vous enrichir. En réduisant vos dépenses dans certains postes budgétaires, vous vous accorderez davantage de flexibilité pour l’avenir. Mathématiques à l’appui, l’auteur y démontre qu’il est possible d’augmenter son taux d’épargne de 150 % simplement en réduisant vos dépenses de 6,25 %…

2) Un frein aux achats impulsifs

CITATION: « La prochaine fois que vous serez tenté de faire un achat majeur, spécialement un achat impulsif, reprenez-vous et demandez-vous si dans un an ou deux vous serez aussi excité par ce produit que vous l’êtes en ce moment. »

EXPLICATION: Le plaisir ressenti suite à un achat d’importance décroit rapidement au gré de l’obsolescence de l’objet en question. Qu’il s’agisse d’un nouveau iPhone à 1000 dollars ou d’une voiture neuve à 38 000 dollars, force est de constater que l’ampleur des paiements requis dans le temps risque de vous paraître comme étant une éternité.

« Plus notre exposition au produit est longue, moins nous sommes charmés. C’est la nature humaine. La répétition tue l’émerveillement, chaque utilisation de nos biens produit moins de plaisir que la précédente. Les économistes appellent cela la « décroissance de l’utilité marginale ». Les psychologues, « l’accoutumance ». Les femmes mariées, « mon mari » », écrit ainsi l’auteur, avec humour, dans son style bien à lui.

3) Éviter de mettre le pied dans l’engrenage

CITATION: « Dépenser engendre des dépenses ».

EXPLICATION: L’achat d’une nouvelle robe entraîne inévitablement l’acquisition d’une nouvelle paire de chaussures. Devenir propriétaire d’une trop grande maison incite à l’achat de meubles supplémentaires. Ou d’une facture salée en consommation d’énergie! Vouloir rénover la cuisine ou une salle de bain, à titre d’exemple, culmine rarement sur le budget établi. « Tant qu’à faire, allons-y pour une plus grande douche en céramique… ».

L’auteur marque des points, ici aussi: dépenser engendre… d’autres dépenses! D’ailleurs, il s’est d’ailleurs fait prendre au jeu en remplaçant deux de ses bâtons de golf pour commencer, avant de faire le tour de son sac et d’y laisser 1800 dollars au total…

4) Le supplice de la goutte

CITATION: « Faites attention aux petites dépenses. Une petite fuite peut couler un grand navire. »

EXPLICATION: Des propos empruntés par l’auteur à Benjamin Franklin. Mises bout à bout, l’ensemble de vos petites dépenses deviennent grandes. Dans son premier livre, David Chilton recommandait d’ailleurs de se payer en premier, en rappelant l’adage que « c’est avec des cennes qu’on fait des piastres ». Pour le reste, non, vous ne pouvez pas tout avoir. Établissez vos priorités et réfléchissez avant de dépenser!

5) Voir l’épargne autrement

CITATION: « La plupart des gens ne comprennent pas à quel point une économie est un revenu formidable ».

EXPLICATION: Ce propos, emprunté à Cicéron, est toujours d’actualité aujourd’hui. Imaginez si vous pouviez compter sur un fonds d’urgence contenant l’équivalent de six mois de votre salaire habituel. En cas de perte d’emploi ou d’un pépin de santé, vous pourriez compter sur ces économies pour assurer votre train de vie sans le stress associé aux difficultés financières. Ou, encore, détenir un pécule bien garni qui génère des revenus de placement peut s’avérer un baume lors d’une période difficile.

6) Le plaisir dans l’expérience

CITATION: « Dépensez plus en expériences et moins en biens. »

EXPLICATION: Et si les meilleures choses de la vie n’étaient pas… des choses? Après tout, une bébelle demeure… une bébelle! L’auteur et autres spécialistes suggèrent ainsi de dépenser davantage en expériences — un voyage, un restaurant ou une nouvelle activité, à titre d’exemple — et moins en biens matériels. L’auteur vous invite à réfléchir sur ce qui est vraiment important pour vous et de laisser ces réflexions guider vos décisions d’achat. Vous n’en serez que plus heureux, semble-t-il!

 

Dominique Lamy

Le fin mot de l’histoire

La retraite implique une transition majeure pour l’ex-travailleur. Ce dernier, généralement préparé financièrement pour vivre ce nouveau chapitre de sa vie, doit aussi s’assurer d’être prêt psychologiquement pour cette étape. Budget Express vous propose 3 conseils pour vivre une transition harmonieuse à la suite de votre départ du marché du travail.

1) Faire l’essai de nouvelles activités avant de quitter votre boulot

Tous les médias spécialisés font l’apologie de l’épargne en prévision de la retraite. Ils en rajoutent une couche supplémentaire en début d’année, avec l’arrivée de la traditionnelle « campagne REER ». Tellement que, parfois, l’épargnant en oublie l’essentiel : de quelles façons occupera-t-il les 168 heures dont il dispose désormais toutes les semaines ?

Un bon conseil : maintenez une certaine diversité d’intérêts. Le danger n’est de miser que sur une seule activité. Qu’arriverait-il si vous vous lassiez de celle-ci ? Ou qu’une blessure vous empêchait d’y donner libre cours ? Alors, n’hésitez pas à essayer des activités de musique, peinture, jardinage, menuiserie ou technologie, à titre d’exemple. Et pourquoi ne pas tenter l’une d’elles avant même d’avoir quitté votre travail, question de jauger les possibilités ?

2) Mettre à profit vos plus grandes passions

Vous étiez bien heureux en emploi : vous aviez l’occasion de vous y réaliser. Votre contribution était, bien évidemment, très appréciée ! Et maintenant ? Mises à part les activités identifiées précédemment, qu’est-ce qui vous procurera le plus de satisfaction à compter de maintenant ? Évitez, cependant, de prendre des décisions radicales. Le fait d’aimer bricoler ne justifie pas nécessairement d’emprunter 50 000 dollars sur votre marge de crédit hypothécaire pour retaper votre résidence principale de fond en comble…

À cette étape-ci, bien connaître vos passions vous sera très utile. Vous aimez la littérature ? Envisagez la possibilité de tenir un blogue ou d’écrire un livre ! Votre jardin fait l’envie du voisinage ? Proposez vos services à gauche et à droite. Vous souhaitez aider et donner généreusement de votre temps ? Plusieurs organismes communautaires sont à la recherche de bénévoles. Le mot d’ordre, c’est d’accomplir quelque chose qui vous rendra fier !

3) Planifier vos activités quotidiennes

Vos journées au travail étaient probablement bien organisées. Chaque jour, vous consultiez votre agenda pour suivre le plan de match établi, tout en vous assurant quelques pauses et une heure de lunch bien méritée. Pourquoi en serait-il autrement une fois retraité ? N’hésitez pas à demander conseil à des personnes qui ont déjà vécu cette période de transition. Comment ont-ils trouvé le premier mois de leur retraite ? Et leur première année ? Que feraient-ils différemment pour mieux s’y préparer ?

L’objectif n’est pas de vous surmener ou d’éliminer la spontanéité, mais plutôt d’éviter les temps morts qui pourraient, à terme, miner votre moral. Vous pourriez, par exemple, organiser des rencontres hebdomadaires avec vos proches. Voilà le moment idéal pour développer vos anciennes relations d’amitié ou en bâtir de nouvelles. Un café avec Jean le lundi, une marche avec Robert le mardi, un souper d’amoureux le mercredi et un évènement hebdomadaire de type « vins et fromages » à votre domicile durant le week-end, entouré des mêmes fidèles, pourquoi pas ?

EN BREF

• Lorsqu’il s’agit de planification de la retraite, l’aspect émotionnel est aussi important que l’aspect financier, même si on en entend moins parler…
• Une fois que vous aurez défini ce que vous souhaitez faire de votre retraite, révisez votre budget pour évaluer quelles seront et ne seront plus vos dépenses durant cette étape de votre vie.
• Une saine gestion du temps contribuera à maintenir la solidité de vos finances personnelles. Vous éviterez ainsi de prendre des décisions radicales ou impulsives.

À lire aussi, sur le même sujet :

Retraite : 5 stratégies pour optimiser votre décaissement

Dominique Lamy

Le fin mot de l’histoire

Vous venez de mettre la touche finale à votre budget. Vous avez soigneusement comptabilisé l’ensemble des revenus prévus. Vous avez aussi estimé de façon réaliste les dépenses à venir. Le résultat net est-il teinté de rouge ou de vert? Devrez-vous composer avec un manque à gagner ou avec un surplus? Quoi qu’il en soit, votre travail ne s’arrête pas ici: voici ce que vous devez faire pour optimiser votre situation.

1) Agir rapidement pour corriger le tir

Pas le temps de vous asseoir sur vos lauriers. Le temps, c’est de l’argent! Pour optimiser vos efforts budgétaires, identifiez les actions à prendre immédiatement. Un déficit est prévu? Agissez concrètement pour renverser la vapeur. Que pourriez-vous faire pour réduire votre train de vie? Quelle dépense pourrait être réduite? Ou, à l’inverse, si un surplus budgétaire est envisagé pour la fin du mois, faites-en une utilisation judicieuse. Faites ainsi de l’argent avec… de l’argent! Vous pourriez choisir d’investir davantage ou d’accélérer le remboursement d’une dette, à titre d’exemple.

2) Jongler intelligemment avec les chiffres

Vos besoins sont nombreux et votre capacité de payer est… limitée! Si le résultat de votre budget personnel n’est pas à la hauteur de vos attentes, vous êtes en droit de jongler avec les chiffres. Diminuez les frais mensuels de votre trio de services auprès de votre fournisseur de télécommunications pour dégager la marge de manoeuvre nécessaire à votre prochain voyage. Ou, encore, supprimez le café acheté quotidiennement à 5 dollars auprès de ce détaillant américain. Une économie mensuelle de plus de 100 dollars peut facilement donner un coup de pouce pour équilibrer une autre catégorie de dépenses.

3) Surveiller l’évolution de la situation

Une fois votre grille budgétaire complétée, vous devez surveiller l’évolution de la situation. À chaque fin de mois, comparez vos prévisions au résultat réel obtenu. Les revenus estimés furent-ils au rendez-vous? Les dépenses comptabilisées sont-elles bien en ligne avec ce qui était initialement prévu? Par exemple, si vous prévoyiez une dépense de 300 dollars dans le mois pour vos loisirs et que la somme dépensée s’élève plutôt à 425 dollars, un ajustement s’impose. Soit vous retranchez 125 dollars au poste budgétaire « loisirs » du mois prochain, ou vous réévaluez la pertinence du montant estimé. Après la réalisation minutieuse de votre grille budgétaire, vous devez donc mesurer à intervalles réguliers si vos objectifs sont en voie d’être atteints.

4) Minimiser votre facture fiscale de l’année en cours

De façon générale, un particulier a jusqu’au 30 avril pour faire parvenir sa déclaration fiscale et payer son dû. Or, connaissez-vous l’ampleur de votre facture d’impôts, toutes charges sociales confondues? Pour plusieurs, il s’agit de la dépense la plus importante qui soit. Dans l’objectif de réduire votre taux d’impôt marginal pour l’année 2019, n’attendez pas les 60 premiers jours de 2020 pour cotiser à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Investir davantage et de façon périodique à ce régime vous permettrait peut-être de mettre la main sur un remboursement d’impôt  le moment venu. Vous pourriez ainsi éventuellement l’utiliser pour optimiser un autre volet de votre planification financière personnelle.

5) Garder le cap dans la préparation de votre retraite

Les statistiques pleuvent sur le sujet : les Canadiens vivent de paie en paie et plusieurs n’ont toujours pas commencé à planifier financièrement leur retraite. L’analyse de votre budget est le moment idéal pour déterminer si des efforts supplémentaires sont nécessaires pour préparer votre après-carrière. Est-ce que des sommes additionnelles pourraient être dirigées vers votre REER ou dans le régime à cotisations déterminées offert par votre employeur? Après tout, savez-vous quel type de retraite vous pourriez vous offrir avec 350 000 dollars en REER?

EN BREF

• Faire son budget, c’est bien, mais en faire un suivi régulier, c’est encore mieux!
• Notre logiciel spécialisé vous facilite la tâche et vous permet d’avoir une vue détaillée de votre situation financière.
• La mise en place d’un budget est une stratégie gagnante qui apporte des résultats tangibles à court terme : une plus grande facilité à réduire votre endettement et la capacité de vous constituer un fonds d’urgence en sont deux exemples.
• N’hésitez pas à consulter un planificateur financier pour optimiser l’ensemble de votre situation financière personnelle.

Dominique Lamy

Le fin mot de l’histoire

Investir ou liquider votre hypothèque : 5 éléments à considérer

Alors que le débat fait rage sur l’endettement important des Canadiens, certains se demandent s’ils doivent désormais investir les sommes disponibles à leur budget ou plutôt rembourser leur hypothèque plus rapidement. Pour la majorité d’entre nous, c’est la première option qui s’impose: votre hypothèque peut donc attendre! Voici 5 éléments à considérer pour vous en convaincre.

1) Le coût de la dette et le rendement prévu

Si votre dette coûte moins cher que le rendement obtenu sur les marchés, vous n’avez aucune urgence à rembourser celle-ci de façon hâtive. Donc, si vous êtes en mesure d’investir vos dollars à un meilleur taux de rendement que le taux d’emprunt de votre hypothèque, allez de l’avant avec vos options d’investissement.

Bien évidemment, au chapitre des finances personnelles, plusieurs autres éléments doivent être considérés pour comparer une option avec l’autre. Ainsi, le taux de l’emprunt hypothécaire doit être comparé avec le rendement net d’impôt obtenu sur les placements. Par exemple, ces derniers seront-ils effectués dans un compte ouvert ou dans un compte à l’abri de l’impôt? N’hésitez pas à consulter votre planificateur financier pour obtenir la meilleure option possible.

2) La diversification de vos actifs

Alors, investir vos sommes disponibles ou rembourser hâtivement votre hypothèque? La réponse ne se situe pas nécessairement à l’un ou l’autre des deux extrêmes : elle peut ainsi être teintée d’une zone grise. Après tout, épargner en vue de la retraite et payer l’hypothèque de votre résidence sont deux priorités financières complémentaires. La règle d’or demeure toujours « de ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier ». Une certaine diversification s’impose.

Si vous ne remboursiez que votre hypothèque de façon accélérée, sans investir parallèlement dans l’accumulation d’actifs, votre valeur nette ne reposerait alors que sur votre seul bien immobilier. Une baisse du marché de la revente ou de la valeur de votre maison donnerait un dur coup à votre bilan. La brique et le mortier, ce n’est pas nécessairement l’actif le plus liquide lorsqu’une urgence monétaire survient…

3) La possibilité de faire un compromis

Et si vous coupiez la poire en deux? En combinant plusieurs stratégies financières, vous pourriez peut-être arriver à optimiser les deux objectifs : investir davantage et diminuer le solde hypothécaire.

Par exemple, votre priorité pourrait être d’optimiser votre Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) avec les sommes disponibles sous la main. Une deuxième étape pourrait être d’effectuer un transfert de celles-ci vers votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Et, finalement, le remboursement d’impôt obtenu de par cette cotisation REER — surveiller évidemment vos droits de cotisation disponibles — pourrait être dirigé vers le remboursement anticipé de votre hypothèque.

4) Les conditions du prêteur hypothécaire

C’est bien beau d’envisager de réduire à néant votre solde hypothécaire, mais encore faut-il en avoir la possibilité! Les prêteurs hypothécaires imposent certaines restrictions à ce sujet et des pénalités salées sont prévues lorsqu’elles ne sont pas respectées.

Si vous décidez donc d’investir vos sommes excédentaires, vous pourriez néanmoins rembourser un peu plus rapidement votre prêt hypothécaire en utilisant les moyens prévus à cette fin. Vous pourriez par exemple opter pour des versements hebdomadaires au lieu de paiements mensuels. Ou, encore, certains contrats permettent d’effectuer un paiement additionnel à chaque versement. Informez-vous!

5) Le moment de la retraite

Parfois, mais rarement, mieux vaut se concentrer sur le remboursement accéléré du prêt hypothécaire. Votre retraite approche? Il peut être judicieux d’éliminer votre dette hypothécaire, surtout si le solde à payer est relativement minime. Vous éviterez ainsi de renouveler celle-ci à un taux d’intérêt supérieur et d’assumer une mensualité qui viendrait peut-être amputer temporairement votre capacité à réaliser vos projets. Assurez-vous cependant de détenir un fonds d’urgence bien garni et de compter sur suffisamment d’épargne avant d’opter pour cette solution.

EN BREF

• Mieux vaut investir que de rembourser hâtivement votre hypothèque.
• Plusieurs stratégies peuvent être combinées pour jumeler ces deux objectifs.
• Le budget demeure votre meilleur allié pour atteindre l’indépendance financière.

Dominique Lamy, fondateur et président

Visitez notre site web: Le fin mot de l’histoire

Capsules vidéo consacrées à Budget Express.

Les capsules vidéo visent à aider les utilisateurs débutant avec Budget Express.

Ils traiteront de différents sujets comme des trucs sur l’utilisation du logiciel, mais aussi sur des processus plus complets.

Lien vers le canal YouTube de Budget Express.

Comment utiliser les analyses

Les copies de sauvegardes

Modifications des opérations fixes (loyer, salaire, etc.)

Le remboursement de la carte de crédit (Nouveau, le son est meilleur)

Les Exceptions

Les éléments de configurations

Trucs d’utilisation du calendrier

Copie de budget

Total par sous-poste dans l’analyse sommaire

Budget Express pour l’entreprise

Comment détruire un compte ou une carte de crédit

Optimiser votre essai de Budget Express